소소한 행복만들기

결혼은 하고 싶지만 아직 결혼자금 준비가 되어 있지 않은 예비신랑신부들 그리고 결혼 후 자산관리를 어떻게 해야 할지 고민하는 신혼부부들을 위해 준비했다.결혼 전부터 결혼 후까지 지혜롭게 돈을 불릴 수 있는 관리 방법.     예비신랑신부를 위한 결혼자금 만들기 지난해까지만 해도 정기 적금에 가입하겠다고 나서는 사람들에게 은행 창구 직원은 왜 적금을 하느냐며 대신 펀드 가입을 권유했다. 어떤 사람은 적금 가입을 하러 갔다가 은행 창구 직원에게 펀드 상품 설명을 듣고 적금통장이 아닌 펀드에 가입한 경우도 있다.   요즘 펀드는 마이너스로 돌아섰고, 매일 뉴스에서 경기 침체가 심각해 미국을 비롯한 전 세계 증시가 불안하다는 소식을 전하고 있다.그러다 보니 자연스레 사람들의 발길이 다시 적금으로 돌아서고 있다. 확실한 원금 보장이라는 안전성과 높은 금리로 투자매력이 높아진 적금. 지금 적금의 유혹이 시작됐다. 결혼을 하고자 하는 싱글들은 2~3년 내에 찾아올지도 모를 결혼에 대한 준비로 적금을 선택한다. 짧은 기간에 목돈을 마련하고 싶다면 투자보다는 안전한 저축이 낫기 때문이다. 적금은 절대 원금 손실이 없고, 적은 이자라도 내가 낸 돈에 차곡차곡 이자를 주는 고마운 상품이다. 이와 같은 상품은 재테크의 가장 기본적인 원칙인‘티끌 모아 태산’이라는 말을 잘 반영한다. 투자 상품과 적금 수익계산은 서로 다르다. 연 7%의 적금에 가입했다고 7%씩이나 수익이 나는 상품은 적금 밖에 없다고 생각한다면, 다시 생각해 봐야 한다. 연 7%는 1년 동안 맡긴 돈에 대한 7%일뿐, 만기 한 달 전에 넣은 돈에 7%의 이자를 주는 것이 아니다. 예컨대 정기적금 금리가 연 7%라면 세전 기대 수익률은 훨씬 낮은 3.8% 정도가 불과하다는 것이다. 은행 이자율과 투자 상품 수익률은 숫자가 같더라도 실제로 갖는 의미는 다르다는 것을 항상 염두 하자. 주식, 펀드 등 투자 상품에 비해 수익률이 턱없이 낮은 적금. 따라서 투자상품에 눈을 돌리는 사람도 많다. 투자 시에는 본인의 금융포트폴리오에 맞추어 20~30% 정도만 분산투자 차원에서 접근하는 것이 현명하다. 하지만 현재 상황에서의 안정성을 원하는 사람이라면 은행 정기적금을 추천한다. 1년 동안 열심히 적금을 붓고, 적금으로 모아진 돈은 예금으로 돌리다 보면 월 50만원, 적금은 5년 후 3천5백만원으로 늘릴 수 있다. 음식에만 맛이 있는 것이 아니라 돈에도 맛이 있다. 어떤 상품이든 자신의 성향에 맞게 운용해 돈 모으는 재미를 느껴보자. 결혼 후 돈 관리 신혼여행을 다녀온 후에도 기존의 방법으로 돈 관리를 하는 것이 좋을까? 맞벌이 부부의 최대 강점은 외벌이 부부에 비해 수입원이 한 군데 더 많다는 사실이다. 그래서‘내 돈은 생활비로, 남편 돈으로 저축해야지’라는 야무진 계획을 세우게 된다.그러나 소득이 많으면 지출도 높아지는 법. 많이 벌기도 하지만 지출도 많은 우리집, 과연 돈 관리는 어떻게 해야 할까? 결혼전에는 전혀 알지 못했던 방법을 낱낱이 알아보자.        돈이 모이는 관리법 1. 인생의 전체플랜 계획 결혼하는 시점부터 10년 단위로 구분한 뒤 부부의 상황에 맞게 시기별 특성을 적어둔다. 그 시기에 하고 싶은 사회활동, 경제수준,가족관계 등도 함께 적어두어 매년 세부적인 목표와 해야 할 일들을 한눈에 파악할 수 있도록 한다. 2. 맞벌이 부부의 유리한 점 활용 매달 받는 월급을 월급 전용 통장을 증권사나 종금사의 CMA로 바꾸어 놓으면 높은 이자를 받을 수 있다. 연말정산에는 소득공제를 최대한 활용하여 세금을 환급 받는다. 3. 수입과 지출은 투명성을 우선 서로의 용돈과 고정 지출에 대한 예산을 공개하고, 불필요한 지출은 없는지, 예산은 적당한지 함께 검토해서 금액을 줄이거나 더한다. 신용카드가 많아지면 소비욕구가 커지므로 부부가 신용카드를 합쳐 4개 이상 사용하지 않도록 한다. 4. 새는 돈은 꼼꼼하게 체크하기 생일이나 기념일과 같은 특별한 날을 제외하고는 불필요한 외식을 줄이는 등의 노력으로 최대한 지출을 줄인다. 5. 경조사의 경제적 책임은 명확히 주위사람에게 많이 벌어도 씀씀이가 커 남는 것이 없다는 것을 확인시켜줘 집안 대소사의 불필요한 책임부담을 막는다. 대출이나 빚이 있다면 빚을 갚고 있는 중이라는 이야기를 솔직히 이야기를 한 후 양해를 구하는 것이 좋다. 6. 아이에게 드는 돈의 군살 빼기 가계에 가장 큰 부담으로 다가오는 자녀교육비용. 아이에게 투자하는 비용을 줄이는 것은 힘이 들겠지만 과감히 불필요한 비용은 축소한다. 아이들의 경험 교육을 원한다면 가까운 구민체육센터,국립문화원을 이용하는 것도 좋은 방법이다. 7. 맞벌이 부부의‘내 집 마련’에 숨은 위험 관리 집을 늘리기 위해 대출을 받을 때는 대출로 지출되는 원리금의 합계가 월 평균 수입의 30%가 넘지 않아야 한다. 원리금 상환은 두 사람의 평균 월수입에 근거해서 1년, 3년, 5년 등의 기간별 계획을 세우고, 매월의 상환 계획을 구체적으로 세운다. 8. 맞벌이 부부들의 노하우 얻기 여러 카페에 가입해 유용한 정보를 얻거나 재테크 포털 사이트에서 무료 미니 가계부를 이용해 가계부를 적는 것에 재미를 붙인다.이젠 맞벌이가 선택이 아닌 필수인 시대라고 한다. 최근 통계에 따르면 맞벌이 가구가 외벌이보다 3배의 돈을 쓴다. 남들보다 두 배 고생해서 돈을 버는 맞벌이 부부들, 하지만 그들은 그 돈이 어디로 새는지 잘 모른다. 그렇기에‘돈이 모이는 관리법’을 다시 한 번 주시하고, 종자돈 모으는데 힘을 쓸 필요가 있다.

맞벌이 부부의 재테크 잘하는 방법에 중요한 것 은 언제까지 맞벌이가 가능한가를 고려해 재무관리 방법을 계획해 미래를 설계하여야 합니다.

맞벌이 부부 상태에서 확실한 재무상담을 통해서 자녀가 아직 어릴때 교육비 부담이 작을때 재테크를 성공 하시는 것이 유리합니다

맞벌이 부부 재테크 성공전략으로 우선은 언제까지 맞벌이가 가능한가의 여부와 연금과 보험및 자녀교육비,내집마련등의 재무관리를 총체적으로 점검해 보아야 합니다.

맞벌이 부부 재테크 잘하는 방법10 가지와 재무관리 방법

1.주거래 은행
금융기관의 고객별 차등금리 적용하는 것을 잘이용하도록 합니다
개인의 거래실적에 따라 예금과 대출의 금리를 다르게 적용하므로 주거래은행을 통해 실적을 쌓는것이 유리합니다
또한 가족통장을 개설하도록 하여 싼금리로 대출을 받아 이자부담을 줄이는 것도 중요합니다.

2.저축습관
소득이 많다 보면 자칫 소비성향이 높아질 수 있으므로 저축의 습관을 길러주도록 하는 것이 중요합니다 .소득수준이나 소비습관에 따라 차이가 있을 수 있으나 일반적으로 맞벌이 부부 소득의 50% 정도를 저축하는 것이 바람직 합니다

3.투자방법
작은 돈 이라도 굴리지 않으면 절대 불어나지 않으므로 어떤형태로든 굴여야 합니다
금융전문가의 조언을 받아 안정적 투자와 노후대비,자녀교육및 내집마련등의 재무설계가 필요합니다.

4.소득공제
각종보험,개인연금,청약저축,주택마련저축등은 소득공제를 받을 수 있으나 개인의 한도가 있으므로 부부가 같이 소득공제를 받기 위해서는 사전에 이를 고려한 저축과 보험의 가입을 해줌으로써 절세의 방법을 찾을 수 있습니다.

5.공동의 목표
부부간의 여러가지 공동목표가 있을 수 있지만 여기에서는 재테크에 관련된 공동의 목표를 정하여 계획을 세우고 목표달성을 위해 공동의 노력을 함으로써 목표를 구체화 시키고 결국 목표달성을 이루게 됩니다.

6.일확천금
일확천금을 노려 무리하게 주식에 투자하거나 무리한 사업을 벌리거나 카드빛이 눈덩이 처럼 커지는등의 사고가 있을 수 있으므로 무리하고 있을 수 없는 일확천금에 현혹되는 일이 없도록 합니다. 

7.소비통제
맞벌이 부부가 첫 아이를 출산하고 직장을 다닐 수 없을 수도 있으며 혹은 직장을 다니더라도 큰자녀가 초등학교 고학년이 되면서 부터 교육비 지출이 많아지게 되면은 이미 돈을 모으기가 힘들어 지게 되므로 맞벌이 부부 초기에 소비를 통제하고 철저한 재무관리를 통한 재테크에 충실하여 금융의 목표를 달성하도록 해야 합니다 

8.자산관리
맞벌이 부부가 오히려 재테크에 실패하는 경우가 많이 있으며 이유는 소득이 많다보다 소비와 지출이 많아지고 각자 소비하고 지출하는 경우가 많아 지므로 자산관리에 소홀히 하게 되는 경우가 많아지게 됩니다
부부의 소득을 합하고 돈에 대한 감각이 뛰어난 한사람이 돈관리를 맡게 되면 돈이 모이게 됩니다.

9.위험대비
어떤 분들은 과도한 보험의 지출이 있으며 어떤 분들은 절대로 보험을 들지 않아 뜻밖의 사고나 질병으로 인해 경제적으로 엄청난 좌절을 겪게 되는 경우가 있을 수 있습니다.사정에 맞도록 최소한 만일의 경우를 대비하는 위험관리시스템을 갖추도록 해야 합니다.

위험 대비를 위한 보험의 가입 방법은 여러 보험사의 보험상품을 비교 견적하여 본인의 상황에 맞는 최적의 보험사와 보험을 가입할 수 있는 보험비교 사이트를 통해 가입 하는 것이 좋습니다. 일반적으로 보험가입전 비교사이트를 이용하게 되면 무료로 보험견적을 각 상품별로 상세하게 리스트로 정리하여 줍니다

보험 비교사이트의 경우에도 한곳에서만 받는것보다 두 곳 정도의 보험비교사이트에서 견적을 내어보는 것이 훨씬 비교하기가 좋으며 각 상품의 장.단점 역시 파악하기가 좋습니다.

 
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보험료 절감의 효과와 함께 필요한 보험의 각 보험사별 견적리스트를 무료 및 무료상담이 가능하며 본인의 상황에 맞는 보험을 선택할 수 있으며 전문가의 상담과 함께 새로운 보험을 가장 빠르게 접할 수 있습니다.

온라인이나 오프라인이나 가입 경로에 따라 구비서류가 다르지는 않습니다.

보험금을 청구할 때도 가입되어 있는 해당 보험사 콜센터로 전화하거나, 계약할 시 담당자, 혹은 보험몰 같은 사고보험청구센터를 운영하고 있는 곳에서 보험금을 청구 하시면 됩니다.

일반인이 생각하지 못한 금융부분을 재무설계 전문가의 조언을 받게 되면 확실한 차이를 느끼게 됩니다.

무료 보험 리모델링뿐만 아니라 맞벌이 부부의 재무설계 관련 금융 전분야에 걸친 재무설계와 포트폴리오를 무료로 제공하므로 보험리모델링 또는 재테크에 관심 있으신 분들은 적극 활용하시면 재테크의 지름길이 될 수도 있으니 잘 활용해 보시기 바랍니다.

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   부자 재테크 10계명

 1계명. 내 집 마련부터 하라.
정 책 실패로 급등한 부동산 가격을 볼 때마다 젊은 층이 불쌍해 보입니다. 평균 연봉 3,000만원이라 보고, 먹고 쓰는 것을 최대한 아껴서 50%를 저축한다고 합시다. 20년 정도 모으면 3억 되는 집을 살 수 있는데 현실적으로 가능한지 의문이 갑니다. 예전에는 직장 생활 5년 정도 하면 집을 살 수 있었습니다. 그럼에도 불구하고 무주택자는 내 집 마련을 하십시오! 앞으로 집값이 오를지 내릴지는 아무도 모르지 않습니까? 그전에 아파트 값을 반으로 해주겠다는 정치인이 나올 수도 있지만 집값이 떨어지기는 어렵습니다. 하루속히 살 집부터 마련해야 합니다.

2계명. 주식투자 시 가치투자를 하라.
주 식투자를 어렵다고 생각하는 사람이 많습니다. 혹은 투기라고도 말합니다. 그러나 우리 주변에 널려 있는 정보가 모두 주식 값의 향방을 가르쳐 줍니다. 지혜만 있다면 주식투자야말로 꿈의 보고입니다. 국가보다 더 오래갈 수 있는 기업이 있다면 투자를 망설일 이유가 있을까요? 회사가 가진 모든 자산이 시가 총액보다 많은 기업의 주식을 사게 되면 언젠가 오르지 않을까요? 주식투자의 실패는 시장의 잘못이 아니라 자신의 욕심과 허황된 철학에서 나옵니다. 주가가 많이 올라 너도나도 주식투자할 때는 오히려 쉬고 남들이 싼 값으로 팔고 나갈 때를 진정한 투자자들은 즐깁니다.
현재 주식이 상당 부분 올라 조정이 필요하겠지만 장기적으로 보면 주식투자의 시대가 이미 도래했습니다. 가치에 비해 저평가된 우량주만 하고 신용투자, '묻지마' 투자, 부실주투자, 급등주 추격 매수, 인기주 매수를 하지 마십시오.

3계명. 멀리 내다보는 시각을 가져라.
세 상은 미래를 준비하는 사람의 몫입니다. 처음에는 개발이 안되어 뻘구덩이었던 울산만을 바라보던 사람들의 시각이 둘로 나누어졌습니다. 대부분의 사람들은 이곳에 별장이나 경치 좋은 위락 시설을 지으면 좋겠다고 생각한 반면 최고경영자는 허허벌판에 조선소를 지을 것을 생각했다고 합니다. 재테크에 있어서 99명의 가난한 사람과 1명의 부자의 생각이 다를 경우 누가 맞을까요?
멀리 보는 부자의 생각을 따라야 합니다. 사막 밑에는 물이 없어 비를 부르지 못하지만, 밀림은 바닥에 물이 많아 비를 끌듯이 부자가 돈을 끌고 다닙니다. 비록 현재 가난해도 부자의 시각을 가져야 재테크에 성공할 수 있습니다.

4계명. 절약을 하라! 역발상을 하라!
돈 을 모으는 것보다 잘 쓰는 것이 중요합니다. 2002년 맥도날드 프랑스 지사는 이례적인 광고 캠페인을 벌였습니다. 어린이는 주 1회 이상 패스트푸드를 먹을 필요가 없다는 광고를 여성 잡지에 한 것입니다. 맥도널드는 "정크푸드의 과도한 섭취는 어린이의 비만과 영양 상태에 악역향을 준다."는 영양사의 말을 인용하면서 "맥도날드 햄버거는 주 1회 먹는 식품으로 적당하다."는 적정 섭취량까지 제시했습니다. 물론 이 광고는 자신들의 햄버거는 진짜 쇠고기를 사용하고 깨끗한 기름만 사용한다는 것을 강조했습니다.
당신이 내일 먹을 것을 오늘 먹어 버리지 않는지, 내일도 늘 오늘 같으리라는 낙관론에 빠져있는지 경계해야 합니다. 구멍 난 물통에는 물을 채우기가 어렵습니다. 남과 똑같은 생각으로는 부자되기가 어렵습니다.

5계명. 부자의 꿈을 가져라.
27 살에 억만장자가 된 폴 마이어(Paul J.Meyer)도 한때는 월세도 못 내 집에서 쫓겨난 적이 있었습니다. 그는 언제나 이렇게 외쳤습니다. "그렇다. 나는 부자이다. 다만 이루어지지 않았을 뿐이다." 폴 마이어가 억만장자가 된 뒤에 행색이 초라한 자동차 세일즈맨이 찾아와서 그에게 세일즈 방법을 물었습니다. 폴 마이어는 세일즈맨을 자동차 앞에서 멋있는 모습으로 사진을 찍게 했습니다. 그리고 나서 이 사진에 있는 성공한 멋진 사람이 바로 당신이라고 세일즈맨에게 말해 주었습니다. 그 후에 세일즈맨은 매일같이 이 사진을 보고서 최고의 판매왕이 되었습니다.

6계명. 좋은 인적 네트워크를 가져라.
" 오늘 딸기는 산지에 비가 와서 평소보다 덜 달고 조직이 다소 무릅니다. 수박, 참외는 아직 제철이 아니어서 덜 답니다. 구입에 참조하십시오."라는 안내문이 붙어 있는 것은 현대백화점 매장입니다. 이런 말은 도대체 물건을 사라는 것인지 사지 말라는 것인지 헷갈릴 것입니다. 이 백화점은 단순히 딸기를 파는 것이 아니라, 신뢰를 파는 것입니다. 약점을 공개하더라도 고객과 좋은 관계를 맺는 것입니다. 재테크는 일단 정보로 시작됩니다. 주위의 좋은 관계는 성공을 수월하게 합니다.

7계명. 빨리 시작하라.
큰 것이 작은 것을 잡아먹는 것이 아니라, 빠른 것이 느린 것을 잡아먹는다. _ 토마스 프리드만

크 다는 것이 경쟁력을 가지는 시대는 지나가고 "빠름"이 힘이 되는 시대가 되었습니다. 스피드의 중요성을 아는 조직이나 개인은 살고, 그것을 인식하지 못하는 조직이나 개인은 낙후됩니다. 재테크는 나이에 관계없이 빨리 해야 합니다. 청소년기부터 시작하십시오.
미국 통계를 보면 샐러리맨이 부자되는 가장 빠른 길은 임원으로 승진하는 것입니다. 사업을 하지 않겠다면 회사 내에서 빨리 전문가가 되십시오.

8계명. 이를 악물고 노력하라.
어느 젊은이가 프린스턴 대학교에 편지를 보냈습니다. "나는 귀 대학에 떨어졌지만 하버드 대학교를 최우등으로 졸업했다는 사실을 알려주고 싶다." 프린스턴 대학교 입학처장은 답장을 이렇게 썼습니다.
"우리는 몇몇 우수한 학생의 입학을 거절해서 하버드대 같은 곳에 보내주는 것이 의무라고 생각한다."
편지를 쓴 젊은이는 미국 역사상 가장 유능한 재무장관으로 꼽히는 루버트 루빈입니다. 그는 프린스턴 대학교 입학에 좌절한 것을 디딤돌로 삼아 더 큰 성과를 이뤄냈습니다.
재 테크는 여행길과 같습니다. 모든 것이 낯설고 굶주리기도 하지만, 결국 목적지에 이르면 행복한 과정이었음을 알게 됩니다. 힘들어도 정기적으로 소득공제도 되고 가입 기간이 길어 유리한 장기주택마련 펀드나 개인연금펀드에 꼬박꼬박 불입하십시오.

9계명. 돈 안되는 자산을 사지 마라.
옷, 여행, 자동차, 가전제품 등을 돌과 같이 여기십시오. 진정으로 자식을 위한다면 돌잔치를 호텔에서 하기보다 금을 사주든지 우량 주식을 사주십시오. 나중에 빛을 발휘할 것입니다. 감가 상각되는 자산은 세월이 지나면 사라지고 빚만 늡니다. 제 친구 중 한 사람은 자녀 명의로 우량주식을 한 주씩 모았는데 지금 계산해 보니 수천만 원에 이른다고 합니다. 돈이 불어나지 않는 물건을 살 때 1부터 100까지 세십시오! 그래도 사야겠다면 다시 천천히 1부터 100까지 센 후에 사십시오.

10계명. 손해 보지 말라.
워 렌 버핏의 주식투자비법 두 가지가 있는데, 첫째는 손실을 보지 말라, 그리고 둘째는 첫째를 잊어버리지 말라는 것입니다. 우리가 사는 세상은 자본주의 세상이며, 근로소득에만 의존해서는 부자 되기가 어렵습니다. 반드시 투자를 해야 하는데 정통적인 투자법을 알고 실행해야 손해를 보지 않습니다. 은행은 당신의 돈을 벌어 주는 곳이 아니라 당신의 돈으로 자신의 돈을 버는 곳입니다. 결코 손해보는 장사를 하지 마십시오!

태아보험,어린이보험 비교 가입시 유의사항

태아보험이란?
출산 시에 자녀에게 발병 가능성이 있는 선천이상, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용 및 신체장애/마비 그리고 저체중에 대한 위험을 미연에 방지하기 위한 자녀사랑 보험이다. 태아보험은 태아에 관련된 보장을 해줄 뿐 아니라 출산 후에 자녀가 성장함에 따라 발별할 수 있는 암, 생활질환, 상해등도 보장해 주고 있다.
허나, 시중에 출시되어 있는 태아/어린이 상품을 보면 고객의 입장에서는 태아보험과 어린이 보험이 헷갈리기가 일수다.
태아 보험과 어린이 보험의 차이점은 무엇이며, 태아보험의 중요성과 가입전 유의사항에 대해 알아보자.

1. 태아보험 VS 어린이보험
비교에 앞서 말하자면, 태아보험과 어린이보험은 같은 보험 상품이다. 자녀 기본상품으로 어린이 보험이 있다. 태아보험은 어린이 보험 내에 태아에 대한 보장을 특약으로 추가한 것을 말한다. 태아관련 특약이 추가된 어린이 보험을 태아보험이라고 한다. 태아 특약 가입의 필요성은 임신을 한 뒤 출산하기 까지 태아 상태일 때의 사고를 보장하기 위해서이며 출산 뒤에는 어린이 보험으로 자녀의 사고, 질병을 보상해 준다.

2. 태아보험 가입시기
태아 특약은 생명보험의 경우에는 대부분 16주부터 가입이 가능하며, 손해보험은 임신확인 후 경과기간 없이 가입이 가능하다. 허나, 임신 후 22주가 지나면 태아 특약은 가입이 되지 않는다. 생명보험사와 손해보험사의 태아보험 모두 21주 6일째까지만 태아보험 가입이 가능며, 22주가 넘어가게되면 태아특약을 제외하여 어린이보험으로 가입이 가능하다.
태아보험에서는 산모가 유산한 경험이 있거나 과거 병력이 있어서 기형아를 출산할 가능성이 있으면 때로 가입이 제한되거나 거절될 가능성이 있습니다. 그리고 고연령 산모의 경우엔 가입절차가 까다로운 회사가 있으므로 마음상해 하기 보다는 자녀를 위하여 전문가와 상담을 통해 가입 조건이 까다롭지 않은 회사를 선택하는 것이 좋다.

3. 보장기간은 길게
태아보험은 신생아때 위험보장을 하는 목적도 있지만 자녀의 성장기간에 걸쳐 오랜기간 위험보장을 목적으로 가입하는 것이다. 보통 자녀가 성인이 되는 20세까지 만기를 설정하지만, 요즘 나온 상품의 경우에는 80~100세까지도 보장기간을 설정 할 수가 있다. 태아보험의 만기를 짧게(15세~20세정도) 설정하여 15세이후 성인보험으로 갈아탄다는 것이 기존 방식이었지만 만약 자녀가 성장하면서 보험사의 보상을 받았다면 보험을 갈아타는 것도 보험사의 심사를 거쳐야하는 번거로움을 피하기 위해 보장기간이 긴 상품을 선택해야 한다.

4. 꼭 저렴한 보험?.
아이들은 주의력, 면역력 등이 낮으므로 사고나 질병에 빈번하게 걸리므로 병원 갈일이 많다. 그러므로 너무 싸고 보장이 적은 보험보다는 포괄적으로 많이 보장되는 상품을 선택해라. 가입 시 선천이상, 신체마비 보장, 입원보장특약과 암, 생활질환, 통원특약등 가입가능한 보장특약은 대부분 넣고 설계하는 것이 좋다.

보험 상품은 계속 쏟아지고 소비자들은 상품에 대해 알기가 어려워 지고 있다.
하나의 보험사 상품을 판매하는 보험회사의 경우에는 객관성에 대한 부분을 찾아 보기 힘들 수 있으므로 여러 회사의 보험을 비교, 안내, 가입까지 처리해줄 수 있는 회사를 이용하는 것이 좋다.

    

 

   태아보험 가입요령!

태아보험에 가입하는 이유는 아기가 태어나는 순간부터 보험 혜택을 받기 위해서입니다.
즉 조산이나 선천적 장애, 출산 과정의 질병등을 대비하고, 고령 임산부, 유전질환, 조산으로 인큐베이터를
이용할 가능성이 있거나 질병이나 장애가 걱정될 때 가입하시는 것이 좋습니다.
 


 
손해보험사와 생명보험사
태아보험을 판매하는 회사는 생명보험사와 손해보험사가 있습니다.
생명보험사의 상품은 고액 보장과 보장 범위가 넓은 것이 장점이고, 손해보험사의 상품은 실제 치료비에 따라
차등 지급되는 것이 장점입니다. 치료비가 지급된다고 하더라도 모든 질병이나 사고에 대해 보장해주는 것은 아니므로
보험 항목을 잘 살펴보고 선택하셔야 합니다. 상호 보완할 수 있도록 생명보험과 손해보험 상품을 패키지형으로 가입하는 것도
좋습니다.
 
태아보험 가입시기
생명보험사는 보통 생후 16주부터 가입할수 있고, 손해보험사의 경우는 임신 직후부터 가입할수 있는데, 전문가들은 출산예정일로부터 최소 90~100일 이전에 가입할것을 권합니다. 암에 대한 보장은 생후 90일이 지나야 보장받을 수 있지만, 저체중이나 선천성 이상의 경우는 가입과 동시에 보장받을수 있기 때문입니다. 또한 보험사마다 임신 주기에 따라 특약 가입에 제한이 있으므로 원하는 특약의 가입 주수를 넘기지 않도록 주의해야합니다. 태아 보장 특약의 경우 임신 22-23주까지만 추가할수 있고 보통 기형아 검사는 임신 15~20주 사이에 실시하는데 검사를 받기 전 가입하면 결과에 상관없이 보험 혜택을 받을 수 있습니다.
 
보험금을 청구하는 방법
정작 보험금을 수령 할때는 이것저것 따지는 것이 많고, 보험 항목ㅁ도 잘 몰라 제대로 보상받지 못하는 경우가 많습니다.
담당 설계사가 그만둔 경우라면 더욱 힘들어지며, 보험금을 지급받았다 해도 정확한 금액이 입금 되었는지 확인하기가 어렵습니다. 그래서 최근에는 보험금 청구를 무료로 대행해주는 회사도 생겼습니다. 대개의 경우 태아보험을 판매하는 대리점에서 보상처리를 해줍니다.

<참고> 보험을 현명하게 가입하려면 보험비교사이트를 알아보세요. 
보험비교는 한곳에서만 상담 받는곳 보다 가장 신뢰도가 높은 곳 2~3군데 정도 모두 비교해시고 따져본다면 보험료도 많이 줄일수 있고 자신에게 적합한 상품을 선택하는데 있어 여러가지로 유리합니다. 보험비교사이트도 많이 있지만 그중에서도 제일 신뢰도가 높은곳 추천해 드립니다. 아래 보험비교사이트에서 최저가,최고보장의 보험으로 선택하실수 있는 보험 비교를 통해 가입시에는 보험료를 절약할수 있으며 초회 보험료를 50％ 가량 할인 받을수도 있습니다. 전과정 무료상담과 무료견적을 손쉽게 받아 보실 수 있으며 보험가입전에 아래 보험비교사이트를 모두 이용하셔서 후회없는 보험을 선택하시길 바랍니다.
 

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집에서 즐기는 경락 마사지

피로에 찌든 얼굴 펴주고 욱신욱신 온몸 풀어주고… 음식을 장만한다든가, 장시간 운전을 하다 보면 허리·다리·어깨 등이 여간 쑤시는 게 아니다. 피로와 스트레스를 푸는, 집에서 쉽게 할 수 있는 경락마사지법을 소개 한다. ◆점-선-면 경락마사지로 동안(童顔) 만들기(그림 참조) ①눈가의 건조한 부분에 가볍게 아이 크림을 바른 뒤 관자놀이 방향으로 마사지한다. ②손가락 끝에 힘을 주어 경락점과 혈점을 자극해 주는 '점 마사지'로 얼굴 부기를 완화한다. ③양손의 검지를 이용해 아래에서 위로 끌어올리듯이 힘 있게 올려 주는 '선 마사지'로 탄력을 준다. ④손가락 전체를 이용한 '면 마사지'로, 안쪽에서 바깥쪽으로 부드럽게 마사지해준다. ⑤마무리 동작으로는, 손바닥으로 귀 뒤에서 쇄골뼈 안쪽을 향해 부드럽게 5회 정도 쓸어내려 준다. 림프 순환을 촉진해 노폐물 배출을 돕는다. ◆허리 아플 땐 온찜질, 갑작스러운 통증엔 냉찜질 오랜 시간 허리를 구부린 채 일을 하면 서 있을 때보다 허리에 2~3배 정도의 하중이 가해지기 때문에 온찜질이나 스트레칭(몸과 팔다리를 쭉 펴는 것)을 해주는 게 좋다. 예기치 못한 부상으로 인한 통증에는 냉찜질이 좋다. 냉찜질은 출혈을 방지하고 통증을 감소시킨다. 스트레칭은 가급적 천천히, 한 번에 10~15초 정도로 해야 한다. ◆장기간 운전 때는 자외선 차단제와 아이 크림 자외선은 피부 깊숙이 진피층까지 침투해 콜라겐과 세포를 손상시켜 주름, 검은 반점, 탄력 저하 등을 유발한다. 장(長)파장 자외선인 UVA의 경우 비가 오든 태양이 내리쬐든 1년 내내 지속하고, 자동차 유리창도 통과한다. 로레알 파리 김서희 과장은 "장거리 운전을 하려면 자외선 차단제로 노출 부위를 보호하는 게 좋다"고 말했다. ◆잠이 안 올땐 라벤더나 매화향 숙면을 도와주는 향기가 있다. 라벤더, 로만 카모마일, 마조람 오일 등은 혈압을 낮춰 주고 근육이나 신경의 이완을 도와주는 오일이다. 매화향, 백단향같이 한국 전통적인 향기는 불면증 해소와 심신 안정에 도움을 주고, 여성에게 잘 맞는다. 설화수 스파 관계자는 "한 가지만 사용하는 것보다 '라벤더+카모마일', '라벤더+마조람'같이 섞어 사용하면 더 좋다"고 말했다. 아로마 오일은 인근 화장품 코너에서 쉽게 구매할 수 있다. ◆족욕 마사지를 하려면 복사뼈 위 7㎝까지 발을 담그세요. 족욕물은 신체 온도보다 조금 높은 38도를 유지하는 게 좋다. 발바닥을 먼저 지압하고 나서 복사뼈 위 7㎝까지 물에 담그고 10분 정도 둔 뒤 물기를 제거한다. 보습 크림을 바르면서 종아리를 손가락으로 꾹꾹 눌러 경락마사지를 해주거나 주물러주면 뭉친 근육을 풀 수 있다. ● 갈바닉 놀라운효과[바로가기] - 전문 스파의 효과를 가정에서도 손쉽게 전신관리 피부관리 ● 다이어트 쇼핑몰[바로가기] - 비만도체크,다이어트 정보,일기장,빠른상담,사은품증정  ● 제품세트 무료체험기회[바로가기] - 무료체험세트 공짜,푸짐한 사은품증정,후기이벤트

 

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많은 사람들이 의료실비보험 추천을 하는 이유는 저렴한 보험료 대비 알찬 보장이 가능하기 때문입니다. 의료실비보험은 그동안 보상에서 제외되었던 한방병원, 치과치료, 항문관련치료도 보장하며 치매,디스크 등 갈수록 보장내용범위가 확대되고 있기 때문에 가입을 하지 않은 사람을 찾아보는게 더욱 힘든 보험이 되었지요. 의료실비보험의 대표적인 보장은 간단한 감기에서부터 방광염, 자궁근종 등 각종 여성질병과 성인질환을 포함해 암, 뇌졸증, 급성심근경색증 등 치료비와 약값에 이르기까지 중대한 입원및 통원은 물론 질병의 종류에 상관없이 자신이 낸 치료비를 돌려주기 때문에 큰 인기를 얻고 있습니다.

의료실비보험 최근 동향

이제는 의료실비보험 선택의 폭이 넓어져 따져보고 가입을 하면 보험료를 줄일 수 있으며 보장의 범위를 늘릴 수 있습니다. 각 보험사별로 의료실비보험 100세만기 상품이 쏟아져 나오고 있으며 의료실비보험 가입을 할때에는 보험사별 보험료와 보장내용을 반드시 확인할 필요가 있습니다. 의료실비보험은 설계나 보험비교에 따라 각기 보장 내용과 보험료에 차이가 나는 것을 알 수 있구요. 의료실비보험의 주안점은 80세만기 상품만으로는 평균수명 증가에 따른 질병 발생확률을 따라가지 못함에 따라 100세 만기 상품으로 그 부분을 보완하였고 보장내용면에서 부족한 부분을 보완해 그동안 보상에서 제외되었던 한방병원, 치과치료, 항문관련치료도 보장을 하게 되었습니다.

의료실비보험 가입시 알아둘 사항.

● 의료실비보험은 중복보장이 안됩니다.
기존에 손해보험사의 상품을 가입해 놓은 경우 의료실비보험의 특약과 중복이 되면 이중으로 보상이 되지 않습니다. 손해보험의 상품은 자신이 손해를 본 금액에 대해서만 보장해주는 실손보험 이므로 의료실비보험 가입시에 중복되는 부분이 없는지 잘 살펴보시는것이 중요합니다. 하지만 생명보험의 정액보상 상품과는 별개로 보상이 되기 때문에 여유가 된다면 생명보험과 함께 가입을 하는 것도 좋은 방법입니다.

● 보장항목은 100세만기, 20년만기 구분하세요.
100세만기 상품이라 할지라도 100세까지 보장되는 항목이 있고 100세 미만까지 보장하는 항목이 있습니다. 가능하면 주계약은 100세까지 되는 항목으로 하되 선택질병사망부분은 최소보장금액으로 하고 기간이 짧은 20년납입 20년만기로 하는것이 좋습니다. 이는 보험사별로 질병사망담보 때문에 보험료 차이가 크기 때문입니다.

● 치매나 허리 디스크도 보장되는지 확인하세요.
한번 보험가입으로 100세까지 보장받으므로 먼 훗날 생길지도 모르는 치매나 디스크도 보장이 되는지 확인할 필요가 있습니다. 보험사별 상품을 보면 치매 및 디스크가 보장이 안되는 회사도 있으며 디스크 기왕증이 있는 경우에는 디스크플랜으로 가입이 가능합니다.

의료실비보험 정리
의료실비보험은 똑같은 보장이라 할지라도 보험사별 보험료 차이가 있습니다. 의료실비보험은 순수보장형과 환급형으로 나눠져 있는데 순수보장형으로 가입하시는 것을 추천해드립니다. 환급형의 경우 높은 보험료로 인해서 먼훗날 경제능력이 없을 때는 보험료 납부가 어려워 질수 있기도 하며 현재의 돈의 가치와 환급을 받을대의 돈의 가치가 현저하게 차이가 날 가능성이 있기 때문에 환급을 받을 금액이 가계상황에 큰 도움을 주지 못할 가능성도 높기 때문입니다. 보험 가입을 앞두고 계시다면 언제든지 보험비교를 문의하시어 지혜롭게 가입을 하시기 바라겠습니다.

보험에는 트렌드라는게 있어서 시대의 흐름에 맞는 보험의 인기가 올라갔다가, 어느 때가 되면 새로운 보험의 인기가 상승하는 주기가 있는 것 같습니다. 일부에서는 다 거기서 거기인 보험을 보험사가 무늬만 바꿔서 그럴듯하게 홍보를 한다고 비판을 하기도 하고 어느정도 사실이기도 합니다만. 확실히 시대변화에 따라서 보험은 진화를 하고 변화를 하는 측면이 있습니다.

그리고 이런 시대변화에 따른 보험의 변화를 잘 보여주는 것 중에 하나가 최근 엄청난 인기를 보여주는 의료실비보험입니다. 의료실비보험은 확실히 보험 상품 중에 대세라고 할 만큼 많은 분들이 가입하고 있는데요. 감기, 치과, 한방치료, 심지어 MRI 비용 등.. 이전에는 보상 받을 길이 없던 의료비 부분까지 실비보상을 해주는 보험이다 보니 서민들이 많이 장만하는 보험이 되었습니다.

 의료비는 국민건강보험에서 부담하는 보험급여항목과, 보상이 되지 않는 비급여항목이 있는데, 의료실비보험은 비급여항목의 의료비를 보상해 주어 실질적으로 개인이 부담하는 의료비를 크게 줄이게 됩니다. 또한 보험급여 항목에서도 소액의 본인부담 의료비를 의료실비보험으로 처리할 수 있다는 것도 있고요. 한마디로 거의 모든 의료비를 국민건강보험이나, 의료실비보험으로 모두 충당할 수 있다고 볼 수 있는데, 정리하자면 아래와 같은 구조로 의료비 보상이 이뤄집니다.

의료실비보험- 가입전 알아두면 좋은 7가지 사항

 첫번째.의료실비보험에 가입을 할때에는계약자 자필 서명을 하셔야 됩니다. 온라인으로 가입을 하실때에도 이 부분의 해결방법을 여쭈어 보시구요. 의료실비보험에 가입할 때청약서 작성 내용에 대해 보험대상자(피보험자) 본인이직접 작계약자 본인 및 보험대상자가 자필 서명을 해야 합니다. 특히 보험대상자가 계약자와 다른 경우 보험대상자의 자필서명도 필요합니다.

두번째.의료실비보험 계약 전 알릴 의무를 준수해야 합니다. 계약자와 보험대상자는 보험계약을 체결할 때 청약서상에 기술하는 ‘계약 전 알릴 의무사항(현재 병증, 과거 병력, 직업종류)’ 에 대해 정확하게 작성해야 하구요. 이를 정확하게 작성하지 않으면 보험회사가 계약의 해지권을 행사할 수 있기 때문에 주의하셔야 됩니다.

세번째.의료실비보험 중도해지 시 해약환급금은 납입보험료보다 적거나 아예 없을 수 있습니다. 계약자가 납입하는 보험료는그 일부가 사고를 당한 다른 가입자의 보험금으로 지급되거나 회사의 계약체결 및 유지에 필요한 경비로 사용이 되므로이러한 비용을 제외하고 남은 비용이 해약환급금으로 지급이 됩니다. 그렇기 때문에 신중한 가입을 하시는 것이 좋습니다.

네번째. 의료실비보험 가입 후 자신이 필요한 보장으로 상담 내용과 다른 상이한 계약이 체결된 경우 청약철회제도를 이용할 수 있습니다. 청약한 날 또는 제 1회 보험료를 납입한 날로부터 15일 이내에 그 청약을 철회할 수 있으니 잘 숙지하고 계셧다가 부당한 일을 당하셧을때 대처를 잘 하시구요. 이 경우 보험사는 청약철회를 접수한 날로부터 3일 이내에 제 1회 보험료를 돌려주도록되어 있습니다.

다섯째. 고객에게보험상담원 이 계약에 관한 중요 내용을 잘 설명하는지 확인을 하세요. 보험 가입후에도 보험사에서 확인 전화가 오며 청약서에 자필 서명을 하지 않았거나 약관과 청약서 부본을 전달 받지 못했을 때, 또 약관의 중요한 내용을 설명 받지 못했을 때에 계약자는 청약일로부터 3개월 이내에 계약을 취소할 수 있습니다. 부당계약을 근절 하기 위해서라도 계약자 본인이 정보를 많이 알고 있는 것이 중요하지요.

여섯째. 의료실비보험을 리모델링을하신다면 알고계셔야 할 것이 보험을 새로갈아타거나 보장내용을변경할 경우에는새로 가입한 계약의 효력이 발생한 후 기존 계약을 해지해 보장 공백을 막아야 하는 것이 중요합니다. 질병이나 재해는 언제 어디서 찾아올지 모르기 때문에 잠깐의 공백에도 큰 피해를 볼 수 있는 상황이 올 가능성이 있기 때문이죠. 새로운 보험 가입 시 고연령과건강상태 등으로 이전 보험에 비해 납입보험료가상승 할수도 있고 보험가입<>을 거절 당할 수도 있으니 신중하게 생각하시고 결정을 하시는것이바람직 합니다.

일곱째. 보험료를 납입도중가계상황이 악화되어 보험료를 납입하지 못할 경우보험료 자동대출 납입제도 이용으로 계약을 유지할 수 있습니다. 사회생활을 하다보면 1~2달 힘들때가 있기 마련인데 이러한 제도를 이용하면 효과적으로 대처를 할 수 있습니다. 납입 최고기간(보험료 납입 해당월의 다음달 말일까지)이 경과되기까지 서면으로 보험료의 자동대출 납입을 신청하면 보험계약 대출금액 범위 내에서 보험료가 자동 대출돼 보험계약을 지속할 수 있으니 참고하세요.

직장인 돈 모으는 노하우

◆자동차와 신용카드부터 버려라
금융권에서 재테크의 달인으로 손꼽히는 이건선 부림저축은행 대표가 말하는 부(富)의 원칙은 '1·3·5·10 시스템'으로 압축된다. 즉 1억원의 종잣돈을 모으는 것을 목표로 삼은 다음, 이를 토대로 해서 3억원, 5억원, 10억원으로 단계적으로 늘려가는 방식이다. 언뜻 들으면 별것 아닌 것 같지만 실천하기는 무척 어렵다.
우선 첫 번째 고지인 1억원을 정복할 때까지는 오로지 절세형 금융 상품과 예·적금 상품을 활용해야 한다.
"원금 손실이 있는 상품 투자는 종잣돈이 생길 때까지 참아야 해요. 이와 별도로 보장성 보험은 필수로 가입해야 하죠. 큰돈을 모으기도 전에 사망하면 유가족들에게 재무적인 위험이 닥치게 되니까요."
그런데 이렇게 1억원을 만들어갈 때 반드시 생활 속에서 버려야 할 재테크의 2적(敵)이 있다. 바로 자동차와 신용카드가 그것. 자동차를 사게 되면 세금과 보험료, 기름값 등의 지출이 만만치 않은 데다, 자동차가 있다는 이유로 외출을 더 자주 하게 되어 헛돈이 나가게 된다는 설명이다. 말 그대로 자동차는 '돈 먹는 하마'라는 것. 신용카드 역시 불필요한 낭비를 부추길 수 있는 주범이란 설명이다. 이 대표는 "1억원을 만들 때까지는 독한 마음을 먹고 자동차와 신용카드를 버려야 한다"며 "남들에게 '왜 그렇게 궁상맞게 사냐'는 말을 들어야만 돈을 빨리 모을 수 있다"고 했다. 물론 이때 자기 계발도 성실히 해나가야 한다.
"회삿돈을 갖고 전문 지식을 쌓아가고 그렇게 해서 몸값을 올려나가야 합니다."
회사마다 직원들의 자기 계발을 위한 투자를 아끼지 않고 있으며, 정부도 일정 조건을 갖춘 근로자에게 최대 300만원까지 수강료를 지원해 주고 있다(근로자 수강지원금 제도). 젊었을 때 스스로에게 시간과 비용을 투자하는 것이 장기적으로 보면 가장 큰 수익률을 올릴 수 있는 최고의 투자라는 것이다.

◆빚내서 투자, 절대 피해야
악착같이 절약하고 저축해서 종잣돈 1억원을 만들었다면 이제 포트폴리오를 다소 재편해야 한다. 1억원을 모을 때까지 걸리는 예상 소요 시간은 약 5년.
"1억원 중 40%는 위험자산에 투자합니다. 즉 2000만원은 고배당이 나오는 4~5개 배당주 종목에, 또 2000만원은 미래 가치가 기대되는 4~5개 미래주 종목에 투자하는 전략이죠." 그런데 무일푼에서 1억원을 만들 때보다 1억원에서 3억원을 만드는 과정은 훨씬 수월해진다. 그동안 몸값 올리기를 게을리하지 않았다면 회사 내에서 승진해서 월급도 늘어났고 종잣돈 1억원도 그냥 앉아서 노는 게 아니라 별도의 수익을 만들어내고 있기 때문이다.
"3억원 정도 만들었다면 아파트나 토지 등 부동산에 투자해 보는 것도 좋습니다. 실수요가 아닌 투자용이라면 재개발 예정지 등이 좋겠죠. 3억원 종잣돈에서 생기는 수익금을 대출 이자로 감당할 수 있을 만큼만 빚을 지는 모험도 해볼 만해요."
다만 종잣돈을 빨리 불리기 위해 무리한 빚을 져서 주식에 투자하는 것은 반드시 삼가야 한다는 조언이다.
"빚을 지는 것은 악마에게 돈을 빌리는 것이나 다름없어요. 남의 돈으로 투자하게 되면 불안하기 때문에 목표 수익을 거둘 때까지 견뎌내지 못합니다. 부자들이 가난한 사람들보다 돈을 더 버는 이유도 바로 이 때문이죠. 돈을 벌려면 인내해야 하는데, 빚내서 투자하게 되면 그 시간과 고통을 이기지 못합니다."
다만 지금 20~30대 젊은이들이 실수요가 아닌 투자 목적으로 아파트를 사는 데에 대해선 회의적이라고 했다. 우리나라 출산율이 점점 낮아지고 있기 때문에 향후 필요로 하는 주택 수가 지금 수준의 절반 이하로 쪼그라들 수 있다는 것. 집을 꼭 사야 한다는 고정관념을 버리고, 서울시에서 시행 중인 장기전세주택(시프트)을 활용하는 등 별도의 대안을 찾아보는 것이 오히려 낫다는 조언이다.

◆행복한 은퇴 맞이하려면
월급쟁이들이 남몰래 두려워하는 것이 바로 돈 없는 은퇴 생활이다. 그런데 은퇴 생활자 중엔 죽을 때까지 쓰고도 남을 만큼 충분한 자산을 갖고 있으면서도 늘 '가난하다'고 하소연하는 사람들이 많다.
이 대표는 "행복한 은퇴를 하기 위해 필요한 금액은 지갑에 넣어둔 돈을 불안해하지 않고 쓸 정도면 된다"며 "현금 10억원 정도면 충분하다"고 했다. 부동산만 갖고 있다면 주택연금(역모기지론)을 활용해 현금을 창출할 수 있다.
"자녀들한테 물려주기 위해 원금을 무조건 지키려고 하다 보니 남에게 가난하게 보이는 겁니다. 죽을 때 재산을 제로로 만든다고 생각하면 가난하지 않습니다. 자녀에게는 내가 가진 재산의 10~20% 정도만 물려줘도 충분합니다."
돈만 물려주게 되면 자녀가 돈의 소중함과 가치를 모르기 때문이란다.
"돈을 모으기 위해 고생해 보지 않은 사람은 끝까지 지켜내지 못합니다. 정성을 들여 차근차근 돈을 모은 사람이나 평생 지켜낼 수 있는 것이지, 유산을 물려받거나 복권 당첨 등으로 생긴 돈은 늙을 때까지 간수하지 못합니다."

 돈모으는 노하우 8가지방법

  재벌2세나 갑부가 아닌 이상 모두 부자를 꿈꾸고 돈이 많아도 더 많이 가지고 싶은것이 사람 욕심이다. 그러나 없는 사람은 계속 없고 있는 사람은 더 많아지는 세상의 법칙이 있다. 이렇게 보이는 이유는 무엇일까? 부자들의 생활습관을 보면 알 수 있다. 부자라고 해서 돈을 물쓰듯이 쓰는 것은 아니다 그 나름의 돈을 아끼는 노하우가 있다는 것인데! 돈모으는 노하우에 대해 알아보도록 하자

검소한 생활
재테크 지식보다는 검소하고 알뜰한 생활이 결국 돈을 모으게 되며 지출할 생활비를 고정시키고 생활 하도록 해야 합니다.

가계부 작성
소득과 지출을 파약하여 소비패턴을 파악하고 불필요한 항목을 제거 하여 소비를 줄일수 있는 가장 좋은 방법입니다

저축의 노하우
생활비를 고정시켜놓고 월급이나 수입의 상승폭만큼 생활비를 사용하지 않고 꾸준히 저축하는 습관을 들인 후 자산을 늘려나가는 방법입니다.

적금 운영법
적금을 넣을때는 여러개의 통장으로 분리해서 적금을 넣는것이 급하게 큰돈이 필요할 경우 여러개의 통장적금중 한개만 해제해서 사용 할 수 있습니다.

투자방법
공격적인 투자방법으로는 원금을 손실하고 실속이 없을 경우가 많습니다.종자돈을 모으는 과정에서는 정기적금이나 CMA,MMF식으로 투자하는 것이 좋습니다.

종자돈
종자돈을 모으기 위해서는 3년이면 3년 일정기간의 목표를 정해놓고 저축과 투자를 하는것이 유리하며 연수익률을 정한후 저축과 안전한 자산에 투자하는 방식으로 접근하게 되면 훨씬 구체적이고 계획적으로 접근하게 됩니다.

긴급자금
돈이 필요할때 펀드 수익률이 마이너스인 상황이라면 손해를 보면서 펀드자금을 빼내는 방법밖에 없어지게 되므로 응급할때 필요한 응급자금을 별도로 마련해 놓는것이 좋습니다.

보험운영
보험의 가입및 운영은 최소한의 안전장치 이며 불안한 미래에 대비하는 좋은 방법이기도 합니다.

적당하고 안전한 선에서 실비보험,노후연금,교육자금등 현실에 맞게 가입및 리모델링등을 구사하셔야 합니다. 

재테크 잘하는 여자 들의 노하우.

재테크에 대해서  20대 여자들은 얼마나 알고 있을까?

20대 여자들은 쇼핑에 탐닉하고, 영화, 음악, 음식, 여행 등 하고 싶은 일이 참 많다.

이런 일들을 앞으로 계속 해 나가기 위해서라도 재테크에 대해 이제 꼼꼼하게 따져봐야 할 때다.

여자라서 재테크 모른다는 말 듣지 말고, 이제 여자라서 더 똑똑하게 잘해보자!

재테크라고 하면 어려게만 느껴져서 피하고 싶은 맘도 들지도 모른다. 하지만 쉽게 생각하면, 재테크란 어떻게 해야 돈을 더 빨리, 잘, 많이 모을수 있는가에 대한 테크닉이다.

결국 재테크는 ‘돈을 모으는 법’에 관한 일종의 테크닉이다.

여자들이 따라하기 쉬운 재테크 테크닉! 함께 해보자!

뷰티 노하우를 모으듯 재테크 노하우를 모으자!
솜털세안법에서 이번 시즌 신상 아이템까지!
뷰티노하우를 줄줄 외울 수 있는 여성들의 두뇌를 이용해보자.

재테크 정보들을 뷰티노하우처럼 줄줄 외는 그 날까지 공부하자.
인터넷이나 신문의 뉴스처럼 보도 자료를 통한 정보는 이미 재테크나 국내외 경제에
능통한 사람을 위한 것이라 이해하기 어려울 수 있다. 이럴 땐, 재테크 초보자에게 맞는
기본 지식부터 꼼꼼하게 정리해둔 책을 보는 게 좋다.

체크카드! 포인트적립과 혜택 골라쓰자!

 여성들이라면 쿠폰이나 포인트 적립 하나씩은 하고 있는 법! 체크카드를 만들 때 은행 혜택을 따져보는 것은 물론,

자주 가는 커피숍, 영화관, 음식점을 일차적으로 고려해보고 교통카드로 사용할 때 포인트가 적립되는지 여부를 확인한 뒤에 체크 카드를 만들도록 하자.

비슷비슷한 통장으로 보여도 은행에 따라 체크 카드의 혜택이 조금씩 다르기 때문! 

차량을 운전하는 사람이라면 주유 할인과 포인트 적립이 되는 체크 카드를 사용하는 게 의외로 쏠쏠한 목돈을 만들어준다. 체크 카드를 사용하면 휴대폰 서비스를 통해 얼마의 금액을 썼고, 통장에 얼마나 남아있는지 확인도 되고, 주거래 은행의 체크 카드를 사용할 경우 신용도가 높아지는 것도 장점!

 

 똑똑한 여자, 보험에 눈 떠라

 30대 싱글녀에게 적절한 보험료는 월급의 몇 % 정도? 30대 싱글녀가 들어야 할 필수 보험은 무엇?
수입의 8~10% 정도를 보장성 보험인 종신 보험과 암보험에 가입하는 게 좋다. 종신보험은 보통 가장이 불의의 사고로 경제 활동을 하지 못하게 될 때를 염두에 두고 들던 것이지만, 요즘 싱글녀들은 대부분 직장 생활을 하며 그들의 수입이 없으면 가계에 부담이 되는 ‘준가장’과 마찬가지기 때문에 필수다. 사망보험금은 1억 정도가 적정선. 암보험은 이 시기에 들지 않으면 보험료가 급격히 상승하므로 미리 챙겨두자. 또 암보험은 보험사 입장에서 봤을 때 가장 수익이 안 나는 보험이기 때문에 서서히 사라지거나 보장 범위가 줄고 있는 실정이므로 빨리 가입하는 게 좋고, 적어도 3천만원 정도의 보장은 필요하다.

종신보험·정기보험·변액 보험의 가장 큰 차이는?
종신보험은 말 그대로 사망할 때까지 보장되는 반면, 정기보험은 정해진 기간(주로 80세 만기) 동안만 보장되고, 그때까지 살아 있다면 일정한 비율로 환급받는다. 정기보험이 싸긴 하지만 30대 중반이라면 종신보험에 가입하는 게 낫다. 다른 두 보험이 예정 이율을 적용한다면 변액은 펀드처럼 특별계정으로 운용되어 사망 보험금에 변동이 생긴다는 게 차이. 특히 ‘유니버설’이라고 이름 붙은 것은 중도 인출이나 추가 납입이 가능하다. 변액상품을 투자상품으로 착각하기도 하는데 초기 사업비가 많이 빠져나가기 때문에 펀드 수익률을 앞지르기는 어렵다. 대신 기본 보험료를 낮게 잡고 200% 내에서 추가 납입을 하면 보다 저렴한 수수료로 활용할 수 있다.

보험 가입 상품을 선택할 때 신경 써야 할 원칙은 무엇?
만기 환급형보다는 순수 보장형을 선택할 것. 언뜻 보험금이 소멸하는 순수 보장형보다 만기에 돌려주는 환급형이 더 좋다고 생각하기 쉽지만, 환급형의 보험금이 더 비싸고 나중에 환급받아봤자 화폐 가치의 하락을 생각하면 어차피 푼돈이다. 순수 보장형을 싸게 들고 차액으로 재테크하는 게 더 이득. 보장 기간은 무조건 길게 할 것. 몇 해 주기로 다시 가입해야 하는 갱신형 상품의 경우 나이가 들어 정작 보험이 필요한 시기가 되면 갱신을 거부하거나 보험료가 급격히 상승하기도 한다. 납부 기간 또한 최대한 길게 하라. 같은 보험금이라도 인플레이션에 따라 화폐 가치는 떨어지게 마련. 미리 보험금을 납부하는 것은 그 돈을 당신이 운용했을 때 얻을 수 있는 이자 수익률을 보험회사에 거저 주는 것밖에 되지 않는다. 참, 모든 보험은 보험 대상자의 자필 서명이 없으면 아무 혜택을 못 받는다는 건 기본 상식이다.

생명보험과 손해보험에서 파는 민영의료보험의 차이는 무엇?
생명보험은 고액의 치료비가 드는 질병을 집중 보장하고 정액으로 보상해주는 반면, 손해보험은 저가 치료비가 드는 질병을 폭넓게 실손으로 보장해준다. 치료비가 40만원이 나왔다면, 생명보험은 정액보상금액이 30만원이면 30만원만 나오는 대신, 두 개의 보험사에 중복 가입되어 있을 경우 각각 30만원씩 60만원이 나온다. 반면 손해보험은 하나만 가입되어 있어도 40만원이 나오지만 두 곳에 중복 가입되어 있어도 각각 20만원씩 합이 40만원이 나온다. 따라서 손해보험을 가입할 경우 보장이 중복되는지 꼭 체크할 것. 보통 민영의료보험의 경우 진단비, 치료비, 입원비 등이 보장되는데 되도록 기본적으로 진단비를 많이 보장해주는 보험이 좋다. 요즘은 각종 검사료가 많이 들기도 하지만, 진단비의 경우 초기에 지급 받기에 치료비가 나오기 전까지 병원비로 활용하기에도 편하기 때문이다. 어차피 보험이란 로또가 아닌 확률. 자신이 감당할 수 없는 부분에 대해서만 적절히 가입하자.

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이런 보험, 조심하세요
1 묻지도 따지지도 않는 ‘무심사 보험’
질병, 상해와 관련해서는 아무런 보장이 없고 오직 사망만 보장된다. 보험료도 일반 보험의 2~3배고 1년 갱신형이 많다. 가입 후 2년 후부터 실질적으로 보장해준다. 부모님을 위해 많이 드는 실버보험이지만 부모님이 건강하다면 들 이유가 없고, 2년 이상 버틸 만큼 건강하지 않으시다면 역시나 헛돈 버리는 거다.

2 뭐든지 다 보장해준다는 ‘다보장 보험’?
따위가 있을 리 없다. 수천 가지를 보장해주는 척하지만, 정작 사람들이 많이 걸리는 질병은 빼놓거나 그런 질병을 보장하는 경우에도 보험사가 정해놓은 기준에 따라 스탠더드(?)하게 걸려야만 보험금을 주는 등 심사 기준이 까다롭다.

3 보험회사에서 홍보하는 히트 상품이 최고?
보험도 상품이다. 결국 보험회사가 자신에게 수익이 나지 않고 가입자에게 유리한 상품을 대대적으로 홍보하지는 않는다는 뜻이다. 가입자에게 좋기보다는 보험회사의 수익성에 도움이 되는 상품일 경우가 많다. 정말 좋은 보험은 어느 순간부터 보험사들이 알아서 판매 중단하는 경우가 더 많다.

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통장관리 잘하는 방법

대다수 직장인들은 기존 결제통장에 마이너스 한도를 심어서 1개 통장으로 묶어서 사용하곤 합니다.
하지만 이렇게 하면 말 그대로 '1번 마이너스가 영원한 마이너스'인 인생이 될 수 있습니다. 때문에 마이너스 통장은 별도 계좌로 만들어서 대학 등록금이나 입원비 등 비상 목돈이 필요할때만 쓰도록 하고, 빈번히 발생하는 공과금, 생활비 등의 용도로는 절대 쓰지 말아야 합니다.

4. 투자통장은 목적에 따라 나눠라

어도 중도에 해약하거나 인출하여 소비성 지출로 연결시키지 않는게 중요합니다.

5. 저수지통장으로 위험에 대비해라

 

저수지통장이란 비가 많이 내렸을 때 가뭄을 대비해 물을 저장해두듯 여유가 있을 때 예상밖의 일을 준비해 두자는 의미에서 생긴 용어입니다. 즉, 비상자금용 통장인 셈이죠. 우리가 인생을 살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 종종 있습니다. 이럴 때 저수지통장이 없다면 기존 통장을 해약하는 경우가 생길 수 있으므로 본인 연봉의 10%정도를 쌓아두면 좋습니다.

투자통장은 노후자금, 교육자금, 주택자금 등으로 나눠서 운용하는게 좋습니다. 그래야 막연하게 돈을 모을때보다 동기부여가 되어 효과적이기 때문입니다. 또 투자통장의 경우 목적을 달성하기 전까지는 어떤일이 있어도 소득이 들어오고 지출(공과금, 생활비 등)이 나가는 결제통장은 가능하면 1개만 사용하는게 좋습니다. 만약 부득이하게 결제통장을 여러 개 만들었다면 합병시키는게 유리합니다. 돈이 어떻게 들어왔다가 빠져나가는지 한눈에 파악할 수 있어 가계부를 쓰는 효과를 누릴 수 있기 때문입니다. 또 통장잔액이 부족해서 카드 결제대금, 공과금 등이 제때 빠져나가지 못하면 연체가산금을 내야 하는 경우가 생길수도 있기 때문입니다. 특히 결제통장의 경우 증권사나 종금사의 종합자산관리계좌(CMA)로 할 경우 수시입출금이 가능하면서 하루 하루 이자를 받을 수 있어 재테크에 많은 도움이 됩니다.

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대부분의 경우 먼저 지출하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다. 하지만, 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을 수가 없습니다. 따라서 가계부 정리 등의 과정을 통해 돈의 흐름을 파악하고 불필요한 지출이 없는지도 점검을 해봐야 합니다. 또한, 이렇게 가계부 등을 정리하다 보면 매달 필요한 생활비, 고정지출 비용 등을 파악할 수 있게 됩니다. 이렇게 파악이 된 후에는 과감하게 수입에서 생활비 등 지출에 필요한 돈만 남기고 나머지는 모두 저축하는 습관을 길러두는 것이 좋습니다. 처음에는 어렵겠지만, 참고 실천해 간다면 분명 좋은 결과가 올 수 있을 것입니다.일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면 월 수입의 60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다. 신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해 무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않습니다. 목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서 차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.

통장쪼개기 혹은 통장나누기에 대해서는 많이들 들어보셨을 겁니다. 만약 아직 들어보지 못했다면 관련글을 링크해 두었으니 한번씩 읽어보시면 되겠습니다. 통장쪼개기는 상당히 개념적인 내용이고 딱 정답이 있는 것은 아닙니다. 대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비 통장, 투자 통장으로 주머니를 나누어 놓는 것을 의미합니다. 이때 월급통장은 주로 월급이 들어오는 통장이자, 각종 공과금 등 자동이체 되는 통장이 되겠습니다. 비상금통장은 유사시에 사용할 목적으로 만드는 통장으로 보통 3개월 ~ 5개월 정도의 월 급여 수준을 유지하는 것이 적정하다고 합니다. 생활비 통장은 말 그대로 생활비를 위한 통장입니다. 체크카드를 연결해서 사용하면 좋겠지요? 마지막으로 투자 통장은 단기, 중기, 장기 플랜에 따른 투자르 목적으로 하는 통장입니다. 하나일수도 여러개일수도 있겠지요. 여기서 한가지 추가적으로 알아두셔야 할 내용이 주거래은행을 만들어 놓는 것이 좋다! 라는 것입니다. 자동이체나 증명서 발급, 그리고 향후 대출(되도록이면 안 받는 것이 좋겠지만) 등에서 유리한 금리를 확보하기 위해서는 주거래 은행을 만들어 두는 것이 좋습니다. 주거래은행은 보통 월급통장을 개설하는 은행이 주거래 은행이 될 수 있습니다.

체크카드를 사용해야 하는 이유는 크게 두가지 이유입니다. 신용카드는 말 그대로 먼저 물건을 구입하고 돈은 나중에 지불되는 방식입니다. 즉, 내가 가진 돈이 당장 없더라도 신용카드만 있으면 원하는 것은 무엇이든지(물론 무엇이든지는 아니겠지만요) 살 수 있습니다. 따라서 지출 통제가 잘 되지 않고, 충동적인 소비로 빠져버릴 확률이 높아집니다. 반면에 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼만 사용할 수 있을 뿐 아니라 생활비 통장에 연결해 놓는다면 따로 가계부를 매일 매일 작성하지 않더라도 지출 내역을 통해 어디에 얼만큼 썼는지를 쉽게 파악할 수 있습니다. 또한가지는 연말정산 소득공제 혜택 때문입니다. 2010년부터 신용카드는 25% 초과 사용액의 20%공제, 체크카드는 25% 초과 사용액의 25% 공제로 바뀌면서 체크카드를 사용해야 하는 이유가 한가지 더 늘어난 셈입니다. 정리해보면 무절제한 소비습관을 미연에 방지하고, 소득공제 효과를 톡톡히 보기 위해서 신용카드보다는 체크카드 사용을 생활화 하는 것이 좋습니다.

어찌보면 당연합니다. 집을 살 일도 아직 없고, 결혼도 아직인 20대 직장인이 대출을 받을 일은 거의 없을 것입니다. 대출을 받게 되면 그만큼 기회비용을 생각해보지 않을 수 없습니다. 즉, 대출을 받아서 매달 20만원의 이자 1년 동안 갚아나가야 한다면 1년 기준으로 240만원이 이자 상환으로 없어지게 됩니다. 그런데! 매달 이자를 갚기 위해 나가는 돈 20만원을 가장 안정적인 4% 정도의 금리를 주는 적금에 가입한다면? 1년 후에 이자를 합쳐 2,452,000원을 손에 쥐게 됩니다. 별 차이 안난다구요? 그렇다면 이 글을 읽을 필요가 없습니다. 20대의 200만원을 30년짜리 4% 월복리 상품으로 굴려보면 어떻게 될까요? 세전 약 6,626,996원이 됩니다. 원금의 3배 정도가 되겠습니다. 자 그럼 계산해 보세요. 3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아야 하는 사람과 3년간 매달 30만원씩 연수익율 10% 정도의 적립식 펀드 상품을 가입한 사람을. 그리고 그 돈을 월 복리 상품으로 30년을 굴렸다면? 30년 후에는 어마어마한 차이가 나게 될 것입니다. 물론 위 예는 상당히 주관적이며 단순한 비교일 뿐입니다. 하지만, 그만큼 대출은 되도록이면 피하는 것이 20대에 종자돈 1억만들기에는 중요한 요소라 할 수 있습니다.

보장자산이라고 하면 바로 보험입니다. 아니 젊고 건강한데 무슨 보험이냐 하고 의아해 하실 수도 있겠습니다. 네 물론 그렇습니다. 하지만 위험대비는 어찌보면 필요악일 수 밖에 없습니다. 열심히 돈을 모아야 하는데 자꾸 아프다면? 병원에 입원해야 한다면? 그 사이 병원비다, 입원비다, 치료비다 기껏 모아뒀던 목돈을 모두 소진할 수 밖에 없는 상황이 될 수 있습니다. 하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 뒀다면? 당연히 대부분의 병원비, 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다. 20대에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야 보험료를 절약할 수 있으므로 실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해 두는 것이 좋습니다. 다만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다.

또 뜬금없이 노후 이야기 입니다. 아직 젊고 팔팔한 20대에 노후를 대비하라니 무슨 정신 나간 소린가? 라는 사람도 있을 것입니다. 하지만! 노후대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 충분히 준비할 수 있습니다. 즉, 시간과 복리의 마법이 만나 엄청난 마술을 부려 주는 것입니다. 따라서 20대에 적은 비용으로 노후를 대비하는 것이 현명합니다. 지난 97년 말의 외환위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다. 따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입해 차근차근 준비할 필요가 있습니다. 연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며, 만 55살 이후부터 연금을 지급받습니다. 연금지급 때까지 과세가 미뤄지고, 연금소득세율이 이자소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 적용됩니다. 매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점입니다. 연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가 적당합니다.

목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다. 5년, 10년 단위로 구체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.  - 20대 : 결혼자금, 자기계발 집중 시기. 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다. - 30대 : 내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기. 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고, 10% 내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다. 장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다. - 40대 : 주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다. - 50대 : 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다. ◇ 돈 들어가는 것 하나없이 모두 무료로 재무설계= 현재 재무상황에 대한 분석과 소비경향 분석등    투자조언까지 해주고 포트폴리오 제공까지 해주는데 국내에서 유명한 메리츠 계열의 금융전문설계팀인    리더스리치에서 재무설계와 재무포트폴리오구성, 자산관리 비법과 노하우 전과정을 이벤트 형식으로    전과정 무료로 제공하고 있는곳 리더스리치 추천해 드리니 반드시 받아보시기 바랍니다.      리더스리치 재무설계센터[바로가기] - 무료재무설계 및 재테크 포트폴리오,전과정 무료   재테크 시작하기전에 재무설계는 종자돈마련을 위한 높은 수익을 올릴 수 있는 다양한 방법으로  직장인들에게는 더 중요하다고 합니다. 바로가기 링크 걸어드릴테니 무료로 반드시 받아 보시기 바랍니다. ▶ 인생설계 종자돈 목돈마련 무료 재무설계 노하우 바로가기