소소한 행복만들기

※ 습관이 부자와 빈자를 결정합니다.

01. 일찍 일어나라

02. 부지런해라

03. 인맥관리에 철저해라

04. 자기자랑을 하지말라 (겸손하라)

05. 메모를 해라

06. 책을 읽어라 (하루에 적어도 100p)

07. 자기가 하는일에 흥미를 느껴라

08. 인사를 잘해라

09. 항상 웃어라

10. 긍정적인 생각을 해라 
 
 

부자들은 왜 우리와는 다른 투자를 하는 것일까?
이건 개인적인 사견일 수 있으나 10년 이상 재테크시장에 발음 담긴 필자의 의견으로 한 3가지로 요약할 수 있다. 
 
 

1. 부자들은 돈이 많다. 즉 움직여도 표시가 난다.

한 두 푼 가진 돈으로는 돈의 흐름을 주도하거나 따라가기 어렵다.  내 수중에 1천 만원의 돈을 가지고 있다고 하자. 이 돈으로는 어떤 종목을 사도 표시가 안 난다. 규모에서 밀리는 격이니 치이거나 큰 돈에 따라다닐 수 밖에 없는 것이다. 주식시장에 있어서도 아무리 좋은 호재를 가진 주식도 매수세나 매도세가 몰리지 않으면 가격변동이 없는 것과 같은 이치다. 시장에서 돈의 규모나 움직임이 중요하다는 것을 부자들의 투자를 통해 알 수 있다.
 

2. 그 동안 경험이 풍부하다. 자신의 ‘느낌’ 혹은 ‘감’이 잘 맞아 들어간다.

흔히 주식투자에 있어 감으로 하지 말라는 말이 있다. 하지만 부자들의 ‘감’은 이와 다를 수 있다. 오랫동안 투자에 있어 실패와 성공을 반복해온 부자들에게는 어떤 수치나 분석보다도 이 ‘감’이 더 맞을 수 있다.  
 
 

3. 분산투자는 기본이다. 어떠한 상황에서도 이것은 지킨다.

심리적이 밀리는 것은 지는 것과 같다. 오랫동안 투자를 해본 부자들에게는 몸에 베인 것이 하나 있다. 바로 분산투자이다. 예를 들어 주식투자에 있어서도 주가가 요동을 칠 때는 항상 현금을 확보하고 한 발짝 물러나 시장을 요의주시한다. 무조건 좋다고 몰빵하는 일반투자자와 다른 것은 바로 이 분산투자의 원칙에 있는 것이다. 주가가 한번 떨어졌다고 급하게 주식을 사기 보다는 일부 현금을 가지고 조금씩 매수하는 분산투자의 달인 부자들을 따를 재간이 없다. 
  
 

그렇다면 부자들은 우리와 어떤 점이 다를까?

부자들은 자신만의 ‘머니시스템’을 가지고 있다. 주가 급락, 전쟁위기, 그리스발 위기 등 어떤 악재에서도 빠르게 움직이고 IT와 자동차 등 주가 상승일 때 빠르게 움직였다. 그 만큼 머니시스템이 빠르게 움직인다는 말과 같다. 부자들의 머니시스템은 위의 3가지에서 찾을 수 있다. 풍부한 투자자금,  자신만의 투자노하우, 변하지 않는 투자원칙. 바로 이 시스템이 그들의 돈을 지켜주고 불려주는 것이다.
 

당신에게는 어떤 ‘머니시스템’을 가지고 있는가?

우리는 앞으로 부자가 되기 위해 ‘나만의 머니시스템’을 만들어가야만 한다. 이를 만들어가는 것은 늘 돈이 관심을 가지고, 투자를 끊임없이 하고, 더나아가 어떤 호재든 악재든 그것을자신의 눈으로 볼 수 있는 머니투자의 눈으로 판단하려는 머리가 필요하다.

금융위기가 가정경제에 태풍을 몰고 오면서 이제 투자의 1원칙은 ‘안전성’이다.덕분에 재태크의 기본인 저축으로
서서히 몰리고 있다.특히 상호저축은행과 같은 제2금융권의 예,적금금리가 상승하면서 저축에 대한 관심이 높아졌다.

 
1.부자되는 저축법

저축의 목표를 정하고 이름을 붙여 관리하자.일도 목표가 있어야 성과를 거둘 수있는 것처럼 저축도 마찬가지다.

특히 저축은 대게 종잣돈 마련을 위해 하게 마련,바로 자신의 장래를 위한 인생자금이다.

따라서 돈을 모으는 통장에 이름을 붙이면 그만큼 관리를 잘 할 수있다.

예를 들면 ‘내 집 마련’ 이라는 이름을 붙이고 그 자금을 저축한다면 아무리 힘든 일이 있더라도 통장을 해약하거나

다른 용도로 쓸 생각을 가지기 어렵다.따라서 한정된 월급만으로 재태크를 해야 하는 사람은 반드시 인생목표와

관련된 이름을 붙혀 관리하자.적금은 1년기한으로 정하고 만기가 되면 예금으로 갈아타라.

적금은 원금에 이자를 한 번만 계산하는 단리지만,예금은 월 복리로 이자를 준다.

복리란 원금에 이자를 붙고, 그이자가 붙은 금액을 다시 원금으로 하여 이자를 계산하는 방식이다.

예를 들어 원금1백만원에 6개월마다 복리이율 연 6%라면 1년 후 이자만 6만9천원이다.

따라서 적금으로 1년쯤 돈을 모은 뒤에는 복리인 예금으로 갈아타야 이자효과를 극대화 할수있다.

2.세금 혜택을 꼭 챙겨라!

저축의 이자도 수익이므로 15.4%의 세금이 공제된다.결코 만만치 않은 세금을 절약하기 위해서 비과세(0%)

저율과세(1.4%),세금우대(9.5%)등의 절세형 저축 상품을 최대한 이용하자.1인당 저율과세 2천만원,세금우대

2천만원까지 가능하므로 저축을 한다면 가족들의 명의를 모두 이용해 절세형 저축 상품에 가입하자.

대표적 비과세 상품은 장기 주택저축마련과 60세 이상 남성과 55세 이상 여성이면 가입할 수 있는 생계형

저축(한도 3천만)이있다.특히 생계형 저축은 나이만 되면 누구나 가입할수 있어 활용도가 높다.

부지런히 발품을 팔아라. 부자는 아무리 적은 1~2%이자라도 더 받기 위해 은행을 샅샅히 뒤지고 다니는

수고를 아끼지 않으며 수수료를 아끼기 위해서 돈을 찾는 것은 은행 업무 시간을 이용한다.

귀찮더라도 남들보다 조금 더 부지런히 다녀라.여기에서 얻는 작은 차이가 복리를 통해 엄청나게 커질수있다.

3.현명한 계좌 관리법

많은 금융 전문가들이 종잣돈을 모으기 위해 권하는 방법이 통장 쪼개기다.

통장 쪼개기는 자금 유형에 따라 계좌를 관리하는 방법으로 재무 관리에 도움이 되는 방법이다.

또,만기때 체크만 확실히 하면 통장이 곧 가계부가 될 정도로 편리하다.단, 계좌 자체가 성격보다 그돈의

용도에 따라 분류,관리하는 것이 좋다.

결제 계좌 소득이 들어오고 지출이 일어나는 계좌로 반드시 하나만 사용하는 것이 포인트.또한 인터넷 뱅킹을

연결해 수수료를 절약하면 더욱 효과적이다. 이때 소득계좌와 결제 계좌를 분리하면 더욱좋다.

따라서 처음부터 소비해야할 금액만을 넣어 두는 계좌를 만들고,카드 결제 역시 이곳으로 통합한다.

중요한 것은 현금 카드를 소득계좌에는 만들지 말고 생활비 통장에만 만드는 것이다.

일부러 도장과 통장을 가지고 가야 돈을 찾을 수 있게 만들면 마이너스 대출이나 급여 자체를쉽게 쓸수없게된다.

적립계좌 역시 용도에 따라 두가지로 분류하자.

여유자금의 지속적 운용 외엔 특별한 지출 목적이 없는 계좌,목돈이 되면 인출하여 다른용도로 사용하는 계좌가

그것이다.예를 들어 매월 10만원 정도 자금을 적립하여 연말에 가족 여행등에 쓸 계획이라면 이 적금은 반드시

지출할 예정의 적금이므로 별도 계좌가 필요하다.반면 지출 목적이 없는 돈을 적립하는 계좌는 예기치 못한 사고나

재난에 대비해 약간의 여유자금을 운용하는 예비비 계좌로 활용한다.

MMF계좌와 CMA계좌 이계좌의 장점은 금액에 상관없이 언제든지 입출금이 가능하면서 금리는 정기예금에

버금갈 정도로 높다는 것이다.따라서 당장 쓸일은 없지만 조만간 목돈으로 지출해야 할 세금이나 자동차 보험료,

비상금 등을 넣어두고 납입기간 전에 약간의 이자라도 받을수 있도록 하자.

투자계좌 자녀의 대학 학자금이나 넓은 평수의 집으로 갈아타기,노후 대비등을 위한 장기투자와 관련된 계좌로

이 계좌의 자산은 반드시 목표한 용도에만 사용하도록 하고 중도 인출하여 소비성 지출에 사용하는건 금물이다.

따라서 돈을 모은 뒤에 안정적 투자 상품으로 옮겨서 계속 돈을 불려나간다.

4.숨겨진 이자 찾는 법!

정기적금,예금은 13개월,15개월 짜리로 가입하라

요즘은 같은 금액의 적금이라도 1~2개월 차이로 금리가 0.1~0.3%차이가 나는 경우가 흔한데 한 상호 저축은행이

판매한 특판 예금의 경우 복리로 따져볼때 12개월은 5.95%, 15개월은 7.5%,18개월은 9.2%불과 몇개월 차이로

1%가 넘는 차이가 나는 경우도 있었다.따라서 적금만기 금액을 꼭 1년이나 2년 후에 쓸것이 아니라면 12개월대신

13개월,24개월 대신 25개월 상품에 가입하면 금리를 더 챙길 수 있다.

근로자 우대 저축,장기주택마련 저축 선납이 유리하다.근로자 우대 저축은 자유 적립식 적금과 정기적금 두가지

형식으로 분기당 한도가 150만원이다.대부분의 사람들은 월급 통장에서 자동이체로 일정액을 빠져나가게 하는

적금형태를 선호 하지만 이럴경우 약정 이자 밖에 받을 수 없다.반면 자유 적립식 적금으로 가입했다면 자금여유가

있을때마다 미리미리 선납을 해두자.이럴경우 만기시 약정 이자보다 이자를 좀더 챙길 수 있다.

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1.돈을 쓰지 않으면 않을수록 불편하거나 스트레스 받는다.

☞ 요즘같은 불경기,불황에 힘들게 돈을 모읍니다. 취업도 힘든데.. 월급은 말그대로 너무 짭니다.

생활비는 많이 들고, 세금도 많이 뗍니다. 결혼비용도 많이 들고 집값도 너무 비싸서 떨어질 엄두도 안나지요.

일이 편한것도 아닙니다. 결국은 회사 일에 대해 시달리기도 합니다. 미래도 너무 불확실합니다.

스트레스 받을 일이 온 천지에 깔려있지요. 피곤에 지친후 누구나 스트레스 해소하기 위해서

일과후 좋은 음식점, 술집이나 휴일과 주말 쇼핑, 영화나 경기관람을 하기도 합니다.

스트레스 해소법에는 먹거나 쓰거나 즐기거나 관전(시청)하는 방법이있는데..

이 경우 대부분 돈을 들이는 방법이 많습니다. 문제는 돈을 쓰지 않으면 재미없고 불편하기 때문이기도 합니다.


2.친구를 만나다보면 적게 쓸지 많이 쓸지 추측을 할 수 없다.

☞ 좋은친구, 여러친구 누구나 많이 만나고 싶어합니다. 만나다보면, 마땅히 만날수 있는 공간이

현실적으로 별로 없기도 합니다. 그러다보니 호프집, 음식점 등등 입니다.

특정한 사람이 갑부라서 음식값을 지불하는 것도 아니겠죠? 그렇다면, 누군가는 계산해야 겠는데..

친구가 좋아서 기분에 자주 내거나 이리저리 놀러다니다보면, 돈을 많이 쓰지도 않은것 같은데

돈이 많이 빠져나가 있을겁니다.


3.자동차 비용은 생각외로 타격이크다.

☞ 자동차 구입시 유지비도 무시할순 없습니다. 보험까지 들어야 하며, 자동차 엑세서리 구입, 오디오 설치도

하며 기름값에 장거리 여행도하고 다니다 보면 주차를 백화점이나 유료주차장을 이용합니다.

가끔 과속 또는 주차위반의 딱지를 끊어서 벌금도 냅니다.

집에 간다든지 장거리 여행을 간다든지 고속도로 통행료도 지불하기도 합니다.

그리고, 소비도 차 없을때 보다 많이 늘어납니다. 차 끌고 다니다보면 마땅히 갈때가 많지 않습니다.

백화점, 대형할인점 아이 쇼핑하다가 옷을 사기도 하고, 드라이브 하다가 배고프면 식당을 찾기도 합니다.

그런데 차 있는 이유만으로 이유없이 돈이 많이 빠져나가는 것을 알게될겁니다.


4.명품 및 브랜드의류 구입은 그 가격외에 관리비도 상당하다.

☞ 누구나 쇼핑시 명품과 브랜드를 더 선호합니다. 겉으로 보기에도 좋아 보입니다.

조금 나이보이며 약간의 차이인데 더 많은 돈을 주고 구입합니다. 그뿐만 아니라 비싼옷은 드라이클리닝을

한다든지 세탁소를 갖다 맞겨야 하므로 옷관리를 해야하므로 더욱 돈이 더 들어갑니다.

여성의류가 남성의류보다 더 비싼점도 가장 치명적입니다.

그런데 결국은 비싼옷이나 싸구려 옷이나 떨어지는 수명은 별로 차이나지도 않습니다.


5.젊었을때 쓰고 싶고 놀고싶은 충동이 워낙 강하다.

☞ 남자라면 이쁜여자 만나고 싶어 한다든지 술집이나 단란주점도 가고 싶어합니다.

여자라면 쇼핑이라든지 명품 구매 욕구라든지 하나쯤은 있을겁니다. 보다 맛있는것을 먹고 싶고,

보다 재밌는것을 찾게 됩니다. 여행도 아주 좋은곳에 가고 싶기도 합니다.

누구나 그렇듯 젊었을때 돈에 대한 중요도를 모르며 이때 아니면 언제 쓰냐는 식의 발상도 문제입니다.

자신의 집안이 부자가 아니라면, 나중에는 평생 월급받아서 한달 쓰기도 바빠질지도 모릅니다. 그

때문에 한살이라도 젊었을때 더 많은 종잣돈이 필요할것입니다.


6.아무것도 없는 상태에서 모은다는 것은 더 힘들다.

☞ 누구나 그렇습니다. 아무것도 없는 상태에서 다시 시작한다는것! 무작정 부자가 된다는 기대에만

부풀어 있습니다. 막상 직업을 가지고 초반에 기분에 들떠 있으며, 그래서 친구를 위해 기분을 내기도 합니다.

첫월급을 부모님, 동생 선물도 하며 생각보다 많이 쓰기도 합니다.
그러다보니 습관이 굳어져 자신도 모르는 사이 생각없이 쓰는 돈 역시 많아집니다.

나중에 결국 저축은 했지만, 1년에 천만원 모으기도 힘든게 사실입니다. 생활비, 교통비, 월세비에

다 떼고 나면 월50만원 안팎.. 3년~4년 지나지만, 돈을 3천만원 모으기도 힘들게 되는 겁니다.

그 순간도 솔직히 누군가 비교가 되어서 모으고 싶은 순간을 포기하게 되는 경우도 많게됩니다.

 
7.애인을 사귄다면 자기도 모르게 쓰는 돈이 많다.

☞ 소개팅? 미팅? 또는 자주 연인들이 만나는장소? 거의 커피숍이며 레스토랑 또는 맛집 멋집이죠?

그리고 때론 영화관도 가게 됩니다. 그렇습니다. 냉정하게 생각해보면 전부 돈을 쓸수밖에 없는 장소입니다.

그런데 생각없이 자주 만나다보면, 선물값, 밥값, 술값, 커피값등 너무 많은 데이트 비용이

엄청 든다는 것을 알게 될겁니다.


8.화장품의 치명적인 약점은 비싼 소모품이란 것이다.

☞ 남자랑 달리 여자들은 외모에 어느정도 신경쓸 수 밖에 없습니다. 남자에게 돋보이기

위해서가 아니라 자기관리 차원에서 어느 정도 있을수밖에 없습니다. 여자들은 아무렇게나 옷을입거나

화장도 안하고 다닐수는 없다고 까지 들었습니다. 그래서 화장품도 많이 필요합니다.

화장품도 너무 종류가 다양합니다. 비싼 화장품이 화장도 잘 받기 때문에 비싼것을 살때도 있습니다.

그런데 어떻게 보면 화장품은 소모품이라서 다쓰고 나면 결국 또 다시 언젠가 사야하며 그 비용은 생각보다 큽니다.


9.카드의 편리함에 놀아나고 있다.

☞ 직장인의 필수품 카드.. 그러나 잘못쓰면 안되죠. 그런데 대학생 시절도 카드 발급을 해왔었고,

회사다니면서 대학시절 쓴 카드값 갚으시는 분도 있으실겁니다. 술집, 음식점에서 카드로 긁어야 멋있어

보일지도 모릅니다. 그런데, 카드란 미래의 사용해야될 현금을 미리 땡겨서 사용하는 겁니다.

현찰 안가져도 된다는 측면에서 편리하지만, 자신이 얼마썼는지 기억을 못한다는게 문제입니다.

카드 쓰다 보면 카드는 카드대로 쓰고, 현찰은 현찰대로 쓰게됩니다. 그럼 생각보다 훨씬 많이 쓰는겁니다.

어떻게 보면 인간은 참 단순할수 있습니다. 많은 것을 기억할수도 있지만, 사소한것을 쉽게 잊어버리지요.

남한테 빌려놓고 잘 잊어버리는 경우와 너무 흡사하군요. 주변에 이런경우를 자주 보았을겁니다.

별로 몇 개 산것 같지도 않았는데, 카드값을 보고 깜짝놀랐다. 하더군요.


10.빚을 쉽게 생각하기 쉽다.

☞ 수입이 없는 대학생에겐 몇 백만원 조차 엄청난 금액이다. 한 달 벌어 한 달 쓰기 바쁜 직장인에게도

빚 몇 백만원도 엄청 버겁습니다. 생활하다보면 빚은 줄기는 커녕 늘어나기도 하구요.

빚을 만들기는 쉬워도 빚을 줄일려면 쉽지 않다고 한다. 그러니까 같은 200만원이라도

그냥 버는것보다 빚을 갚을때는 2배 정도 힘들게 느껴집니다. 빚을 지게되는 사람들은 처음에는

쉽게 생각한다. 나중에 시간도 많고 아직 젊으니까 충분히 갚을수 있어.. 라고 말하지만....

그런데 돈이 부풀어나는 위력에 대해서 모르는 것입니다.


11.누구나 한번쯤은 쉽게 돈을 벌려는 욕심에 빠진다.

☞ 대표적인 예가 주식이다. 가끔 망했다는 사람을 자주 보게되는데요.

복권을 하기도 하지만 종종 적금이 많이 불어나지 않으니까 많지는 않지만 답답한 나머지 몽땅깨서

몇천만원씩 복권을 부어 버리기도 하죠.


12.편하게 돈벌생각은 누구나 하게 된다.

☞ 돈을 벌기 힘들게 만드는 요인중 하나입니다.

솔직히 한달에 몇일 쉬지도 않고 야근하고 잔업하고 나와서 열심히 일하는데 고작 수입은 한정되있고,

어렵게 번다고 생각하니까.. 회사 당장 때려치우고 사업하고 싶은 마음은 굴뚝 같을겁니다.

그런데 막상 위기상황에 몰려서 사업을 하면 잘 안되기 마련이죠.
사업을 쉽게 생각해서 나중에 망했더라 빚이 얼마다란 얘기를 종종 듣는데요.

빡빡하게 맞벌이하며 저축을 많이하고, 정해진 수입에서 조금씩 조금씩 돈을 쪼개쓰며 아주 알뜰하게

모으려다가 자신도 너무 지치게 마련이죠. 힘들고 괴로운 방법이기 때문입니다.

더구나 편하게 벌고 싶은 환상과 실제 모습은 다르기 때문에 생활에 스트레스를 받기도 한답니다.


13.과도한 술/담배는 자기도 모르는 사이에 나쁜습관을 만들어준다.

☞ 잦은 술, 건강을 해치는 담배.. 보통 술을 마실줄 아는 사람이 담배도 피며 술/담배를 동시에 하는

경우가 많죠. 건강에 매우 안좋기 때문이다. 술집, 유흥가를 다녀봐야 덕될게 없어요.

크게 들어가는 돈이 많기 때문에... 결국엔 스트레스가 제거되지 않습니다.

그럼 돈만 날렸다는 결론! 마인드가 건전해지지 않으며 규칙적인 생활과 좋은 소비습관을 만들기 힘들죠.


14.절약하기위해 한두가지의 좋은습관이 필요한게 아니다.

☞ 돈을 아껴쓰는 능력? 별것 아니라고 생각할겁니다. 단순히 돈만 안쓰면 되는게 아니라 중요한것은

얼마나 효과적으로 쓰느냐겠죠. 친구들한테 밥한끼 선물도 할줄 모르는 인간적이지 못한 부자는

되지말길 바랍니다. 돈을 아끼기 위해 자신의 주관이 뚜렷해야하고.

뿐만아니라 여러가지 많은 좋은습관이 필요합니당

① 자동차를 안타고 남보다 일찍 일어나며 더 부지런히 걸어다닐수 있는 습관
② 꾸준히 지출을 규칙적으로 소비할수 있는 습관
③ 때론 자신이 좋아하는 군것질,기호식품을 통제할수있는 습관
ㄱ. 술 ㄴ. 담배 ㄷ. 과자
④ 짠돌이란 말 자체도 안들으면서 아주 멋있게 돈모으는 습관
⑤ 스트레스를 평소에 잘 안받고 활발하게 지내는 습관
⑥ 나보다 잘나가는 사람을 바라보며 꾸준히 노력하는 습관
⑦ 조금만 힘들어도 택시타지 않는 습관


15.틀에 짜여있는 공부만 했지 자라오면서 경제력에 대해서 너무 무감각하다.

☞ 어릴때 부모님이 주는 용돈, 부모님이 하라는 공부만 했기에, 학생때는 쓰기에 바빳죠.

이젠 직장인이 되지만, 학생때 생각없이 썼던 소비습관이 문제가 되는 겁니다.

결혼비용, 내집마련을 위해 얼마나 힘들고 기간이 얼마나 오래걸리는지 잘 모른데...

습관은 누구도 탓할수도 없는 일이죠. 자신의 미래나 경제력에 너무 무관심한것이 문제인걸요

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