소소한 행복만들기

대환대출이란?
신용불량자 또는 신용카드 대금
연체자를 위해 밀린 연체금을 분할상환해주는
방식으로 금융기관에서 신규 대출을
받아서 연체금을 갚는 것이다

신용카드 회사가 자사(自社)의
연체율을 낮추기 위해 고객의 연체금을
장기대출로 바꾸어 주어 연체자가 오랜기간에
걸쳐 갚아나가는 제도이다

신용카드 대금 연체자가 신용불량자로
등록되는 것을 미리 막을 수 있는 방편이 되고,
신용카드사들은 부실채권(不實債券)을 줄일 수 있다
금융기관에서는 대환대출을 받은 기록을 오랫동안
보관하여 신용을 판단하는 자료로 활용한다

대환대출을 받는 고객은 대출상환 실적에
따라 신용불량이 드러나 나중에 신용거래에서
제약을 받을 수도 있기 때문에 대출할
경우 신중하게 판단해야 한다

대환대출을 받으려면 신용카드 대금을
연체하기 이전까지 카드 사용상의 신용도가
우수해야 하며 대환대출의 이자는 보통
은행대출 금리보다 훨씬 높은 편이고,
상환기간은 3∼60개월이다

대출금 상환방식은 만기일시 상환,
원금 균등상환, 원리금 균등상환방식 등이 있고,
경우에 따라서 거치기간을 두기도 한다

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2금융 저축은행 상품 114가이드론
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간발의차로 모기지론 여기서 했습니다.
주저하다가 전세자금 대출(2금융)에서 받아서 유지하는게
이자도만만치 않고 내집같않아서 정도안붙어서 이번에 모기지론으로 그냥 집마련해버렸네요..
타금융에서 모기지론 상담받았을때도 그정도 금리면 기존2금융에 내는 이자보다 부담이없어서
나름 괜찮다고 생각을 했는데...왠일... 여기에서 단 0.몇프로 더싸게 대출 받게됐네요...

모기지론은 다 금리가 똑같은줄 알아는데 그것도 아닌가봐요
타금융에서 신청을 했다가 취소한경우라면 대출승인이 나지 않는다는 말에 안도의 한숨을 쉬었네요.
상담해주신 팀장님 감사드리고, 왠지모르게 집장만했다고 생각하니 뿌듯하네요. 정말 감사했습니다.

대출은 재테크와 관련이 없다고 생각하는 사람이 많다. 하지만 전문가들은 대출도 엄연한 재테크 수단으로 대출이 재테크가 되는 방법은 무엇이 있을까?

첫째는 "집 사려고 백날 적금 부으면 무슨 소용이 있는가? 적금 만기돼서 찾으면 집값은 두 배나 뛰어 있는데, 결국 대출을 받아서 이자를 내더라도 집을 사는 것이 돈 버는 길"이라고 한다.
둘째는 "적금을 가입할 때는 어디가 단 0.5%라도 높은지 눈에 불을 켜고 찾는데, 대출을 받을 때는 그런 노력을 조금 덜 하는 것 같더군요. 대출이자 비용을 최소화하는 것도 적금이자 높은 것을 선택하는 것과 같은 재테크인데 말이죠"라고들 한다.

대출도 하나의 금융기관 상품으로서 필요에 의해서 구입해서 사용할 수 있다는 생각을 해야 한다. 인생의 자금설계를 하면서 본인이 준비한 자금범위 내에서 가능하다면 얼마나 행복할까? 과연 그런 사람이 얼마나 될는지..... 몇 가지 예를 통해 대출이 재테크의 수단임을 설명해보고자 한다.

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첫째, 학자금대출이다.
경제적인 여건으로 학업이 어려워 포기해야 할 상황이라면 어떤 생각을 할 것인가? 아르바이트만으로 거금의 학비를 구하기는 쉽지 않을 것이며, 어렵게 얻은 배움의 기회를 포기하는 것도 어려운 일이다. 이럴 때 학자금대출로 학비를 충당하고 아르바이트로 생활비를 보태며 열심히 공부할 것인가, 아니면 포기할 것인가? 이때의 대출은 투자가 되는 셈이다.

둘째, 주택자금대출이다.
전세자금이든 주택구입자금이든 거주와 관련된 경우로 새내기 신혼의 예를 생각해보고자 한다. 어려운 형편에 있는 신혼부부는 부모님의 형편을 생각하여 월세로 원룸을 얻고자 하는데, 전세자금 대출을 활용하면 월세보다 훨씬 유리하다는 말에 고민중이다. 과연 어떤 선택이 현명한 것일지!
지역마다 차이는 있지만 월세의 경우 보증금의 0.8~1%정도 수준으로 월 임대료가 형성되어 있으므로 5.5%의 근로자 전세자금대출이 가능하거나, 연이율 9%이하의 대출이 가능하다면 굳이 월세를 고집할 필요는 없다. 물론 본인의 선택이 가장 중요하다.

셋째, 전세를 옮기면서 자녀가 생기면 더욱 내 집 마련에 대한 욕구가 강해진다.
현재 우리나라는 지역별 차이는 있으나 집값 급등 현상이 있다. 미래를 예측할 수는 없으나 현재와 같은 현실에서는 청약저축 등을 통하여 내 집 마련을 계획하는 것이 필수이다. 현재의 금리수준이 지속된다면 전세보증금 40%, 현금 30%, 대출 30% 정도의 적절한 자금배분으로 주택을 구입하는 것도 생활의 안정, 주거의 안정 등 무형의 수익이 될 수 있다.

넷째, 대출을 받는다면 무조건 균등상환을 선택하라.
세부내용은 별도로 자세하게 설명하겠지만 이유는 간단하다. 월소득을 감안하여 최대한도로 원금과 이자를 갚아나가도록 만기를 조정한다. 그러면 이자비용도 최소화되며 만기 원금상환에 대한 압박에서도 해방될 수 있다. 아무리 수익률이 좋은 상품도 대출이자보다 높은 것은 없다. 결국 대출상환을 위해서 적금을 가입하는 것은 거꾸로 가는 재테크인 것이다. 다만, 너무 무리하여 설계하면 부담이 될 수 있으므로 적절한 수준을 정해야 한다.

장기자금계획표를 그려보면 지금부터 준비해야 할 일이 무엇인지 알 수 있으리라 확신한다. 과거에 대출은 빚이며, 빚지는 사람이라 하였으나 현재는 신용이 있는 사람이 아니면 받기도 어려운 상황이다. 결국 예금을 하여 이자를 많이 받는 것만이 재테크가 아니라 자신에게 유리한 조건의 대출상품을 효율적으로 이용하는 것도 재테크의 하나이다.