소소한 행복만들기

의료실비보험 2012년 4월부터 보험료 인상예정

                                    의료실비보험은 환자의 의료비 부담을 줄여주고 갑작스런 사고에 대비하는 보험상품으로                                    
일반적인 서민들이 꼭 하나씩은 가입해야 하는 필수 보험으로 실비보험의 보험료 인상으로
생명 보험료가 7월부터 최대 10% 오를 전망이고 의료비 실비를 지급하는 의료비 특약과
암질환 치료비를 담보하는 암보장 특약은 보험료가 최대 40% 인상된다고 합니다.

3월중순부터 가입자가 몰려들면서 자칫하면 가입을 못하는 경우가
발생하기에 서둘러 미리 준비하는것이 좋습니다.

100세까지 병원비 보장하는 제대로 알고
내게 맞는 의료실비보험으로 가입하자

의료실비보험 보장은 좋고 저렴한 상품 고르는 방법은?  

의료실비보험은 언제 가입하는것이 좋은가?
나이가 한살이라도 적을때 하루라도 빨리 가입하는것이 유리하고
어릴때는 의료비 지출이 적고 특별한 질병이 없고 건강하기 때문에
 의료실비보험 필요성을 못느끼지만 나이가 들수록 병원에 다니면서 
병원비등에 부담이되 늦게 가입하려고 하면 치료력 등으로 가입에
제한이 될 수 있으므로 건강할때 가입하는것이 좋고 기존에
의료실비보험이 있는지 여러개 가입해도 중복보장이 안됩니다.  

의료실비보험도 보장이 않되는 질병이 있다.
실비보험이 모든질병에 적은금액이라도 보장이 다 되는줄 알고 있는 분도 있다.
가입때 눈여겨보지 않는 경우가 다반사이며 본인이 필요한 대체적으로 많이 걸리는
질병위주로 담보를 설정하기때문에 그렇다. 여기서 살펴보자면 여성 생식기의 비염증성
장애(불임,습관성 유산,인공수정과 관련한 합병증),임신 출산 및 산후기등 의외로 주변에서
쉽게 접할수 있는 질병도 꽤 많다. 이런 부분을 꼼꼼히 따져서 가입하는것이 현명하다.

보험가입시 가입이 까다로운 회사가 유리하다. 
  갱신형보다는 비갱신형상품이 좋고 가입전 이를 꼼꼼히 따져 비교해봐야 한다.
보험금 청구시 청구절차가 간소한 상품이 좋고 지금당장 보험료가 조금더 저렴하고
인수 조건이 좋은 보험회사가 더 좋아 보이지만 향후 갱신되는 보험료를 잘 따져보아야 한다.
건강상에 특별한 결격사유가 없다면 보험가입때 심사과정이 좀더 철저한 회사를 선택하는것이 좋다.

의료실비보험은 100세까지 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
의학의 발달로 평균 수명이 80세에서 100세까지 점점 늘어나고 있습니다.
그러니 보장또한 100세까지 가능한 상품으로 하는것이 좋습니다.

통원진료비는 너무 높게 가입하는것은 좋지 않습니다.
통원진료비가 높으면 개인이 부담하는 보험료도 많아지기
때문에 적당하게 책정하는 것이 좋습니다.

의료실비보험 특약을 구성할 떄에는 암진단비 및 운전자까지포함
특약구성시 암진단금을 꼭 추가로 넣는것이 좋습니다. 보험사마다 다르지만
운전자 특약을 넣는다면 운전자보험을 따로 가입하지 않으셔도 됩니다.

보험비교사이트를 이용하면 좋은점과 저렴한 이유는?
똑같은 보험상품이라도 비교할수록 좀더 저렴하게 가입을 할수 있으며
무료로 보험비교견적을 2~3군데정도 견적을 내보고 가입을 하게되면 담당자가
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의료실비보험 가입 하려면 빨리 가입하는 것이 좋습니다.
의료실비보험은 병원비를 보장 받는 보험으로 건강할때 한살이라도 어린나이에 가입하는게 유리합니다.
병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가 많으므로 가입 거절이 될 수 있으니 
기왕에 가입 하려면 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

의료실비보험의 특징은?
의료실비는 0세부터 65세까지 가입이 가능하며, 최장 100세까지 보장합니다.
운전 중 일어날 수 있는 사고에 대한 보장을 확대하였으며, 여성관련 질병, 남성 질병 관련 담보, 암진단비,
급성심근경색증, 뇌졸중 등을 보장해주는 보험 상품이며, 병원에서 일어나는 대부분의 실비를 포함하고 있습니다.


실비보험 가입전 체크사항

1. 의료실비보험은 100세까지 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
요즘은 의학의 발달로 평균 수명이 80세에서 100세까지 점점 늘어나고 있으니
보장또한 100세까지 가능한 상품으로 하는것이 좋습니다.

2. 가입자의 나이에 따라 보장금액을 다르게 설정해야 합니다.
나이가 어릴 때는 의료비 지출이 상대적으로 적기때문에 보장금액이
적어도 충분할 수 있겠지만 40대 이상의 경우에는 보장금액을 더욱 늘여주어
의료비 지출이 많아지는 노후를 효과적으로 대비할수 있습니다.

3. 통원진료비는 너무 높게 가입하는것은 좋지 않습니다.
통원진료비가 높으면 개인이 부담하는 보험료도 많아지기 때문에 적당하게 책정하는 것이 좋습니다.
예를들어 보장금액이 10만원인 경우에는 자기부담금이 5천원이지만 30만원 이상인 경우에는 2배로 높아집니다.

4. 보험금 청구시 청구절차가 간소한 상품이 좋습니다.
의료실비보험은 모든 의료비 지출에 대해서 보장해주고 있기 때문에
보험금 청구가 빈번해서 보험금 청구가 간소한 상품이 좋습니다.
자주 청구하는만큼 절차가 복잡하다면 보험금을 청구할때마다 문제가 될수 있습니다.

5. 의료실비보험 특약을 구성할 떄에는 암진단비 및 운전자까지포함~!
특약구성시 암진단금을 꼭 추가로 넣는것이 좋습니다. 보험사마다 다르지만 최대
4천만원까지 가능하며 또한 운전자 특약을 넣는다면 운전자보험을 따로 가입하지 않으셔도 됩니다.


의료실비보험의 이상적인 설계방법은?

1. 만기환급형과 순수보장형 상품 중 보험료를 줄이기 위해 순수보장형으로 준비를 합니다.
만기시 돌려주는 환급금은 물가를 반영하고 있지 않기 때문에 환급을 받더라도 도움이 될 만한 금액이 되지 못합니다.
보험료를 절감하려면 순수보장형에 가입하는것을 권장하며 만기환급을 생각한다면 적금이나 저축보험에 가입을 권합니다.

2. 갱신형이라도 모두 같은 갱신형은 아닙니다.
의료실비보험은 모든 상품이 갱신형 상품입니다. 이 상품은 갱신 종료 후 새로 갱신이 되면서 연령, 성별,
의료수가, 물가상승률등의 여러 이유로 보험료의 변동이 있게 되고 보험료에 갱신형 담보가 들어 있어도
무조건 보험료가 오르는 것은 아니며 보험을 가입하시려는 분에게 유리하도록 설계하며 선택을 하시면 됩니다.
① 적립보험료 없이 갱신때 변동되는 보험료를 납부.(단기간의 보험료 상승 가능성 높음, 보험료 매우 저렴)
② 최소한의 적립보험료를 넣고 보험료 상승을 단기간 방어(보험료 상승 가능성 보통, 보험료 보통)
③ 충분한 적립보험료를 넣어 보험료 상승을 단기간 방어 만기환급금 설정(보험료 인상가능성 최소.보험료가 비쌈)
＊갱신주기를 미리 파악하시어, 갱신 전 보험을 가입하시면 보험료를 일정시간 절약하실 수 있습니다.

3. 만기기간은 최대한 길게 하세요.
고령화 시대에는 80세 이상의 노인층이 많아지기 때문에 가급적 100세 만기 상품을 가입하시는 것이 현명하십니다.

4. 중복보상 여부를 확인 하세요.
민영의료보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은 병원비를 지급받는 보험입니다.
한사람이 2-3개를 가입해도 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다. 반드시 보험증권을 살펴서 중복보상인지를
확인해 보고 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우나 보장 대상이 질병과 상해의
구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.

4. 보험비교를 통한 보험가입하면 유리합니다.
보험설계사를 직접 만나지 않아도 인터넷을 통해서 여러 보험사를 3군데정도
무료로 추천해주는  보험비교견적 받아보고 선택하시면 많은 도움이 된답니다.
보험은 지인보다는 자신에게 맞는 보험료 및 보장내용을 보험전문가의 무료상담을 통해
알아보고 본인 스스로 선택 가입하는 객관적 자료를 토대로 보험가입을 하시는게 좋습니다.
경우에 따라서 초회보험료 50% 의 할인혜택까지 받아보실 수 있어서 좋다고 생각됩니다.

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의료실비보험 추천 가입 요령 (보험비교사이트)
- 보장기간이 긴 100세 만기 상품으로 선택한다.
- 보장범위가 되도록 넓은 상품으로 선택한다.
- 의료비 특약의 3년 마다 갱신되는 시점에서 만기 시 지급되는 적립금 반영여부를 확인한다.
- 보다 저렴한 보험료로 가입이 가능한 한살이라도 젊을 때 가입한다.
- 외래비와 약제비를 본인에게 맞게 30만원 한도로 설정한다.

의료실비보험추천 실손보험 효율적인 가입방법


◇100세 보장기간을 보험특약을 활용한다.
60세, 80세 노년기에 보장이 종료된다면 그 이후 다시 보험을 가입하는 것은 거의 불가능하다. 때문에 보장기간 종료 후 질병에 걸리거나 다치게 된다면 병원비는 고스란히 본인 부담이 된다. 평균수명 고령화 시대에 100세까지 보장되는 보험으로 길게 보장받는 것이 결과적으로 보험료를 절약하고 병원비도 줄이는 방법이다.


◇부부할인, 가족할인을 활용한다.
보험사에 따라 부부, 가족을 같이 가입하게 되면 할인을 해주는 경우가 있다. 때문에 본인이 가입하고자 하는 보험사의 할인제도를 확인해 부부, 가족할인 혜택이 있다면 활용하는게 좋으며, 부모님의료실비보험, 자녀를 위한 어린이의료실비보험도 같이 준비는것도 현명한 방법이다.


◇입원의료비, 통원의료비특약은 중복 가입은 하지 않는다.
의료실비보험에서 입원의료비, 통원의료비는 여러보험사에 가입해도 중복 보장이 되지 않고 비례보상하므로 불필요한 보험료 납입을 할 필요는 없다.


◇보험료 납입 일시중지, 중도 인출을 활용한다.
보험사별로 보험료 납입 일시중지제도와 중도 인출이 가능한 곳이 있다. 혹시라도 갑자기 자금사정이 좋지 않게 되어 잠시동안 보험료 납입이 어렵다면 보험을 해약하는 것보다는 납입 일시중지나 중도 인출을 활용해 보험을 유지하는 것이 좋다.


◇의료실비보험에는 여러가지 다양한 특약으로 본인에게 필요한 보장을 선택가입 할 수 있다.
암, 성인병, 재해관련, 입원비일당관련 특약을 알맞게 선택해서 가입하면 여러가지 보험을 가입한 효과를 볼 수 있다. 입원비 일당 특약을 선택하면 상해나 질병으로 입원했을 때 입원 첫날부터 180일 한도로 가입시 정한 금액을 매일 받을 수 있고(*음주, 무면허사고 제외), 암 관련 담보를 추가하면 암 책임개시일 90일 이후 진단 받았을때 암진단비로 치료비용 외에도 암치료관련 자금 활용을 할 수 있다.


◇만기환급형 보다는 순수보장형 의료실비보험을 선택한다.
의료실비보험은 만기환급형상품과 순수보장형상품이 있다. 만기환급형은 100세 만기시 환급을 받는 상품이다. 그만큼 보험료는 순수보장형에 비해 비싸다. 때문에 납입기간동안 보험료 부담이 커지게 된다. 저렴한 보험료로 순수하게 보장만을 받는 순수보장형 상품으로 보험료 납입에 대한 부담을 줄이는편이 현명하다.


◇의료실비보험은 비교할수록 유리하다.
보험비교사이트에서 보험회사별로 의료실비보험 가격비교 통해서 보험전문가에게 의료실비보험 추천상품 장단점을 안내받으면서 가입하는게 현명한 방법이다.


◇ 보험금 청구는 어떻게 하나?
생명보험사, 손해보험사 보험금 청구 공통서류는 보험금청구서, 수익자 통장사본, 신분증사본이며, 질병 사고에 따라 진단서, 입퇴원확인서, 수술확인서, 사고확인서가 필요하며, 화재보험의 경우 진료비계산서, 치료비영수증, 약국처방전 영수증 등이 필요하다. 생명보험사의 보험금 청구는 해당서류 원본으로 보험사의 우편발송이나 지점으로 보험금 청구가 가능하며, 손해보험사 실비보험의 경우는 100만원 미만의 경우 팩스로 보험금 청구 할수가 있다.

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1. 가능한 한 일찍 가입하는 것이 바람직합니다.
이유로는 첫째, 연령이 높아질수록 질병 위험률이 높아져 보험료가 비싸집니다.
둘째, 갑작스러운 질병, 혈압, 당뇨 등으로 현재는 가입할 수 있으나 나중에는 가입하지 못할 수도 있습니다.
셋째, 위험률이 점점 높아져 시일이 경과할수록 보장 내용이 축소되면 되었지 늘어나는 상품은 시판하지 않습니다.

2. 생활보장에 중점을 두고 가입할지 생각합니다.
가입한 다른 보험의 사망보험금이 높을 때에는 최소한의 사망보험금을 책정하여 설계합니다.

3. 어떤 유형의 상품을 선택할지 결정합니다.
종합보장형: 질병과 상해로 인한 의료비
상해보장형: 상해로 인한 의료비
질병보장형: 질병으로 인한 의료비
이 세 가지 중에 종합형을 선택하는 것이 좋습니다.

4. 보장금액, 보상한도, 기간을 확인합니다.
보장금액은 의료비 증가 현황과 장래 의료비 인상요인을 고려하여 넉넉하게 책정합니다. 의료비의 보상한도와 보장일수는 중대질병과 노후를 대비해 보장가능 한도가 길고 입원 첫날부터 보장되는 상품을 선택해야 합니다.

5. 보장기간이 길고 갱신할 때 유리한 상품을 고릅니다.
질병위험은 연령이 증가할수록 커집니다. 가입 후 중도에 다시 가입하면 보험료 부담이 늘어나므로 보장기간을 길게 하는 것이 좋습니다.
상품들은 대부분 갱신계약을 통해 종신보장을 해줍니다.

6. 중복 가입 여부를 확인한 후 가입합니다.
실손형 보험을 여러 개 가입했더라도 보험금은 보험 건별로 보험가입금액을기준으로 비례 분할하여 지급하므로 중복 가입할 필요가 없습니다.

7. 보험사 면책조항, 보상과 가입 제외 대상을 알아둡니다.
의료실비보험에 가입했다고 해서 모든 의료비가 보상되지는 않으므로 면책조항을 반드시 확인해 불이익이 없게 해야 합니다.

8. 비슷한 보험일 경우 보험료가 저렴한 상품을 선택합니다.
똑같이 보장하더라도 보험상품 구성 방식과 보험료 산출방법상 차이로 보험사마다 보험료 차이가 발생합니다.

9. 보험서비스가 확실한 보험사와 컨설턴트를 만납니다.
보험금 청구 횟수가 가장 많은 상품이므로 보험사고 발생 때 보험금 청구 절차가 간편하고 청구금액을 하자 없이 신속하게 지급하는 보험사를 선택합니다.

10. 적정한 적립보험료와 부리이율을 살펴봅니다.
적립보험료는 갱신되는 특약으로 인해 보험료가 인상될 때 추가되는 부분을 감안해 설정한 금액입니다.
갱신 시기마다 보장보험료는 올라가고 갱신보험료는 내려갑니다. 적립보험료는 공시이율을 적용하고, 부리이율에 따라 적립금 차이가 있으므로 비교해 보는 것이 좋겠습니다.

11. 고지의무 위반 여부를 세밀히 체크합니다.
건강보험에 가입할 때에는 과거 병력이나 약물복용 여부를 잘 살펴야 합니다.

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