개인연금저축 추천 연금보험비교

연금보험이란?

상해, 질병, 사망등에 대한 위험을 대비하는 것이 보장성 보험인데, 많은 분들이 장기생존이 위험으로 분류된다는 것을

알지 못하십니다. 장기보험도 경제적인 관점에서 보면 위험이며, 이러한 위험을 준비하기 위한 금융상품이 바로 연금입니다.

더욱이 고령화 사회를 뛰어넘어 초고령화사회가 예상되는 대한민국의 현실에서 연금은 필수적인 준비가 되어야 합니다.

연금보험은 소득공제가 가능한 세제적격연금과 소득공제가 안되는 대신, 종신연금이나 이자소득비과세가 가능한

비적격 연금으로 구분이 됩니다. 이번글 에서는 노후를 위한 준비에 포커스를 맞추므로, 비적격연금에 대해 다루고자 합니다.

연금은 3층 구조라고 하여, 국민연금, 기업연금, 개인연금으로 나누어 집니다.

국민연금은 의무적이지만, 기업연금의 경우는 회사별로 다르고, 지원되지 않는 회사도 있으며,

이러한 경우나, 자영업자등의 경우에는 개인연금에 더 집중해야 합니다.

 

종신형 연금 선택이 유리하다.

의료기술의 발전과 사회의 발전에 따라서 평균수명은 계속 증가하고 있습니다.

사망할때까지 살아있는 동안 연금을 지급받는 형식을 종신연금이라고 하는데, 연금지급기간이 정해진 확정기간형(10년, 20년등)

보다 지급되는 연금액은 적지만 장기생존의 위험을 대비하는데 적격입니다.

종신연금에서도 일부 종신연금을 선택하거나 초기에 조금 더 주는 형식으로 나누어 지급도 가능합니다.

 

노후계획은 안정적으로 준비하는것이 좋다

노후에는 경제활동을 통한 수입이 아무래도 쉽지 않습니다.

종신연금의 지급이 어려우며, 보험사의 연금보험상품은 시중금리와 연동하는 공시이율로 변동금리 상품과

투자실적을 배당하는 변액연금을 판매하고 있습니다. 따라서 이율이 높은 상품이나 투자수익률이 높은 상품을

선택하는 것이 유리합니다. 다만, 연금은 수익이 나면 그만, 안나면 손해인 자산증식용 투자와 달리

꼭 필요한 준비이므로, 안정적인 요소도 충분히 고려해야 합니다.

투자수익율에 따라 손해가 발생할수도 있는 변액연금의 경우는 이를 보완하기 위하여

투자수익률의 200% 도달시 해당금액은 이후에 수익률이 떨어져도 보장되는 기능등을 추가한 상품등도 있습니다.

 

연금 역시 기존의 개인연금은 유지하는것이 좋다.

2000 년전에 가입한 개인연금저축은 연금을 받을때 세금을 내지 않으며, 연간 72만원까지 소득공제도 가능합니다.

또, 연금액이 적다고 하면 해지를 하는것이 아니라, 상품자체의 추가납입제도를 활용하거나, 추가로 가입하는것이지

연금이 작다고 해지하고 가입하면 가입자에게 금전적인 손해가 발생합니다.

 

 

 

목돈 활용하는 방법으로도 유용하다.

목돈이 있으면 일시납 연금이나 즉시납 연금도 가능합니다.

퇴직금을 받았거나, 저축으로 모아놓은 목돈이 있다면 일시납 연금도 가능합니다.

다만, 가입시점의 경험생명표를 기준으로 종신연금등의 연금지급액이 결정되니,

가능한한 빨리 준비하는 것이 유리합니다.

 

연금보험에도 보장성 특약의 설정이 가능하다.

연금보험도 보험상품이니, 보장성 특약의 설정이 가능합니다.

다만, 이경우는 다른 보장성보험이 있고, 추가를 하는 경우에 고려할 부분이지,

연금보험에 보장내용을 모두 넣는것은 상품자체의 한계가 있어 추천드릴 방법은 아닙니다.

 

 

연금보험은 적금이 아니다.

연금보험도 보험이기 때문에 초기에 사업비가 빠져나가, 중도해지시에 원금이 손실될수 있습니다.

따라서 가입을 할때에는 신중하게, 납입기간과 납입금액을 결정해야 하며,

추가납입제도를 활용하여 더 많은 연금액을 마련하고, 일시적으로 납입이 어렵다면 중도인출제도나

납입유예제도를 사용해서 유지에 만전을 기해야 합니다.

 

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계획은 제대로 세웠으니 이제 실천하면 될꺼같아요..

저의 목표 이룰려고요!!ㅋㅋㅋ