소소한 행복만들기

의료실비보험 2012년 4월부터 보험료 인상예정

                                    의료실비보험은 환자의 의료비 부담을 줄여주고 갑작스런 사고에 대비하는 보험상품으로                                    
일반적인 서민들이 꼭 하나씩은 가입해야 하는 필수 보험으로 실비보험의 보험료 인상으로
생명 보험료가 7월부터 최대 10% 오를 전망이고 의료비 실비를 지급하는 의료비 특약과
암질환 치료비를 담보하는 암보장 특약은 보험료가 최대 40% 인상된다고 합니다.

3월중순부터 가입자가 몰려들면서 자칫하면 가입을 못하는 경우가
발생하기에 서둘러 미리 준비하는것이 좋습니다.

100세까지 병원비 보장하는 제대로 알고
내게 맞는 의료실비보험으로 가입하자

의료실비보험 보장은 좋고 저렴한 상품 고르는 방법은?  

의료실비보험은 언제 가입하는것이 좋은가?
나이가 한살이라도 적을때 하루라도 빨리 가입하는것이 유리하고
어릴때는 의료비 지출이 적고 특별한 질병이 없고 건강하기 때문에
 의료실비보험 필요성을 못느끼지만 나이가 들수록 병원에 다니면서 
병원비등에 부담이되 늦게 가입하려고 하면 치료력 등으로 가입에
제한이 될 수 있으므로 건강할때 가입하는것이 좋고 기존에
의료실비보험이 있는지 여러개 가입해도 중복보장이 안됩니다.  

의료실비보험도 보장이 않되는 질병이 있다.
실비보험이 모든질병에 적은금액이라도 보장이 다 되는줄 알고 있는 분도 있다.
가입때 눈여겨보지 않는 경우가 다반사이며 본인이 필요한 대체적으로 많이 걸리는
질병위주로 담보를 설정하기때문에 그렇다. 여기서 살펴보자면 여성 생식기의 비염증성
장애(불임,습관성 유산,인공수정과 관련한 합병증),임신 출산 및 산후기등 의외로 주변에서
쉽게 접할수 있는 질병도 꽤 많다. 이런 부분을 꼼꼼히 따져서 가입하는것이 현명하다.

보험가입시 가입이 까다로운 회사가 유리하다. 
  갱신형보다는 비갱신형상품이 좋고 가입전 이를 꼼꼼히 따져 비교해봐야 한다.
보험금 청구시 청구절차가 간소한 상품이 좋고 지금당장 보험료가 조금더 저렴하고
인수 조건이 좋은 보험회사가 더 좋아 보이지만 향후 갱신되는 보험료를 잘 따져보아야 한다.
건강상에 특별한 결격사유가 없다면 보험가입때 심사과정이 좀더 철저한 회사를 선택하는것이 좋다.

의료실비보험은 100세까지 보장하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
의학의 발달로 평균 수명이 80세에서 100세까지 점점 늘어나고 있습니다.
그러니 보장또한 100세까지 가능한 상품으로 하는것이 좋습니다.

통원진료비는 너무 높게 가입하는것은 좋지 않습니다.
통원진료비가 높으면 개인이 부담하는 보험료도 많아지기
때문에 적당하게 책정하는 것이 좋습니다.

의료실비보험 특약을 구성할 떄에는 암진단비 및 운전자까지포함
특약구성시 암진단금을 꼭 추가로 넣는것이 좋습니다. 보험사마다 다르지만
운전자 특약을 넣는다면 운전자보험을 따로 가입하지 않으셔도 됩니다.

보험비교사이트를 이용하면 좋은점과 저렴한 이유는?
똑같은 보험상품이라도 비교할수록 좀더 저렴하게 가입을 할수 있으며
무료로 보험비교견적을 2~3군데정도 견적을 내보고 가입을 하게되면 담당자가
배정되어 일반보험회사보다 10%이상 절감효과, 초회보험료 50% 할인혜택과
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의료실비보험 추천 가입 요령 (보험비교사이트)
- 보장기간이 긴 100세 만기 상품으로 선택한다.
- 보장범위가 되도록 넓은 상품으로 선택한다.
- 의료비 특약의 3년 마다 갱신되는 시점에서 만기 시 지급되는 적립금 반영여부를 확인한다.
- 보다 저렴한 보험료로 가입이 가능한 한살이라도 젊을 때 가입한다.
- 외래비와 약제비를 본인에게 맞게 30만원 한도로 설정한다.

의료실비보험추천 실손보험 효율적인 가입방법


◇100세 보장기간을 보험특약을 활용한다.
60세, 80세 노년기에 보장이 종료된다면 그 이후 다시 보험을 가입하는 것은 거의 불가능하다. 때문에 보장기간 종료 후 질병에 걸리거나 다치게 된다면 병원비는 고스란히 본인 부담이 된다. 평균수명 고령화 시대에 100세까지 보장되는 보험으로 길게 보장받는 것이 결과적으로 보험료를 절약하고 병원비도 줄이는 방법이다.


◇부부할인, 가족할인을 활용한다.
보험사에 따라 부부, 가족을 같이 가입하게 되면 할인을 해주는 경우가 있다. 때문에 본인이 가입하고자 하는 보험사의 할인제도를 확인해 부부, 가족할인 혜택이 있다면 활용하는게 좋으며, 부모님의료실비보험, 자녀를 위한 어린이의료실비보험도 같이 준비는것도 현명한 방법이다.


◇입원의료비, 통원의료비특약은 중복 가입은 하지 않는다.
의료실비보험에서 입원의료비, 통원의료비는 여러보험사에 가입해도 중복 보장이 되지 않고 비례보상하므로 불필요한 보험료 납입을 할 필요는 없다.


◇보험료 납입 일시중지, 중도 인출을 활용한다.
보험사별로 보험료 납입 일시중지제도와 중도 인출이 가능한 곳이 있다. 혹시라도 갑자기 자금사정이 좋지 않게 되어 잠시동안 보험료 납입이 어렵다면 보험을 해약하는 것보다는 납입 일시중지나 중도 인출을 활용해 보험을 유지하는 것이 좋다.


◇의료실비보험에는 여러가지 다양한 특약으로 본인에게 필요한 보장을 선택가입 할 수 있다.
암, 성인병, 재해관련, 입원비일당관련 특약을 알맞게 선택해서 가입하면 여러가지 보험을 가입한 효과를 볼 수 있다. 입원비 일당 특약을 선택하면 상해나 질병으로 입원했을 때 입원 첫날부터 180일 한도로 가입시 정한 금액을 매일 받을 수 있고(*음주, 무면허사고 제외), 암 관련 담보를 추가하면 암 책임개시일 90일 이후 진단 받았을때 암진단비로 치료비용 외에도 암치료관련 자금 활용을 할 수 있다.


◇만기환급형 보다는 순수보장형 의료실비보험을 선택한다.
의료실비보험은 만기환급형상품과 순수보장형상품이 있다. 만기환급형은 100세 만기시 환급을 받는 상품이다. 그만큼 보험료는 순수보장형에 비해 비싸다. 때문에 납입기간동안 보험료 부담이 커지게 된다. 저렴한 보험료로 순수하게 보장만을 받는 순수보장형 상품으로 보험료 납입에 대한 부담을 줄이는편이 현명하다.


◇의료실비보험은 비교할수록 유리하다.
보험비교사이트에서 보험회사별로 의료실비보험 가격비교 통해서 보험전문가에게 의료실비보험 추천상품 장단점을 안내받으면서 가입하는게 현명한 방법이다.


◇ 보험금 청구는 어떻게 하나?
생명보험사, 손해보험사 보험금 청구 공통서류는 보험금청구서, 수익자 통장사본, 신분증사본이며, 질병 사고에 따라 진단서, 입퇴원확인서, 수술확인서, 사고확인서가 필요하며, 화재보험의 경우 진료비계산서, 치료비영수증, 약국처방전 영수증 등이 필요하다. 생명보험사의 보험금 청구는 해당서류 원본으로 보험사의 우편발송이나 지점으로 보험금 청구가 가능하며, 손해보험사 실비보험의 경우는 100만원 미만의 경우 팩스로 보험금 청구 할수가 있다.

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1. 가능한 한 일찍 가입하는 것이 바람직합니다.
이유로는 첫째, 연령이 높아질수록 질병 위험률이 높아져 보험료가 비싸집니다.
둘째, 갑작스러운 질병, 혈압, 당뇨 등으로 현재는 가입할 수 있으나 나중에는 가입하지 못할 수도 있습니다.
셋째, 위험률이 점점 높아져 시일이 경과할수록 보장 내용이 축소되면 되었지 늘어나는 상품은 시판하지 않습니다.

2. 생활보장에 중점을 두고 가입할지 생각합니다.
가입한 다른 보험의 사망보험금이 높을 때에는 최소한의 사망보험금을 책정하여 설계합니다.

3. 어떤 유형의 상품을 선택할지 결정합니다.
종합보장형: 질병과 상해로 인한 의료비
상해보장형: 상해로 인한 의료비
질병보장형: 질병으로 인한 의료비
이 세 가지 중에 종합형을 선택하는 것이 좋습니다.

4. 보장금액, 보상한도, 기간을 확인합니다.
보장금액은 의료비 증가 현황과 장래 의료비 인상요인을 고려하여 넉넉하게 책정합니다. 의료비의 보상한도와 보장일수는 중대질병과 노후를 대비해 보장가능 한도가 길고 입원 첫날부터 보장되는 상품을 선택해야 합니다.

5. 보장기간이 길고 갱신할 때 유리한 상품을 고릅니다.
질병위험은 연령이 증가할수록 커집니다. 가입 후 중도에 다시 가입하면 보험료 부담이 늘어나므로 보장기간을 길게 하는 것이 좋습니다.
상품들은 대부분 갱신계약을 통해 종신보장을 해줍니다.

6. 중복 가입 여부를 확인한 후 가입합니다.
실손형 보험을 여러 개 가입했더라도 보험금은 보험 건별로 보험가입금액을기준으로 비례 분할하여 지급하므로 중복 가입할 필요가 없습니다.

7. 보험사 면책조항, 보상과 가입 제외 대상을 알아둡니다.
의료실비보험에 가입했다고 해서 모든 의료비가 보상되지는 않으므로 면책조항을 반드시 확인해 불이익이 없게 해야 합니다.

8. 비슷한 보험일 경우 보험료가 저렴한 상품을 선택합니다.
똑같이 보장하더라도 보험상품 구성 방식과 보험료 산출방법상 차이로 보험사마다 보험료 차이가 발생합니다.

9. 보험서비스가 확실한 보험사와 컨설턴트를 만납니다.
보험금 청구 횟수가 가장 많은 상품이므로 보험사고 발생 때 보험금 청구 절차가 간편하고 청구금액을 하자 없이 신속하게 지급하는 보험사를 선택합니다.

10. 적정한 적립보험료와 부리이율을 살펴봅니다.
적립보험료는 갱신되는 특약으로 인해 보험료가 인상될 때 추가되는 부분을 감안해 설정한 금액입니다.
갱신 시기마다 보장보험료는 올라가고 갱신보험료는 내려갑니다. 적립보험료는 공시이율을 적용하고, 부리이율에 따라 적립금 차이가 있으므로 비교해 보는 것이 좋겠습니다.

11. 고지의무 위반 여부를 세밀히 체크합니다.
건강보험에 가입할 때에는 과거 병력이나 약물복용 여부를 잘 살펴야 합니다.

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1.보험연령이 많아 지기 전에 가입하는 것이 좋습니다.
2.가능한 보험기간이 장기간 가능한 상품을 선택합니다.
3.보장범위가 넓은 상품을 선택합니다.
4.의료비 특약 갱신시점에서 만기 지급되는 적립금 반영여부 확인
5.자신의 경제적 상황을 충분히 고려하여 보험료 산출
6.보험비교사이트를 통해 비용을 최대한 절약합니다.

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1. 보험기간과 보험료 납입기간은 길게
보험이 제공하는 보장의 수혜효과를 많이 보려면 보험기간이 긴 상품을 고릅니다.
또한, 동일한 상품의 경우 납입기간이 긴 상품과 짧은 상품의 보험료는 아주 다르므로 현재 경제 규모를 고려해서 보험료 납입기간을 선택하는 것이 좋습니다.
보장성보험이나 연금보험은 보험료 납입기간에는 납입한 보험료 범위 내에서 일정금액의 소득공제혜택을 볼 수 있으므로 납입기간이 길수록 좋습니다.

2. 자동이체로 보험료 납입
보험료를 자동이체 또는 급여이체를 이용해 내게 되면 보험상품이나 회사마다 약간 다르지만 대개 1~2% 보험료 할인혜택을 줍니다.

3. 무진단 상품 가입
꼭 필요한 위험을 담보로 보장하지 않는 한 무진단 상품에 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다.
무진단 보험은 질병이나 나이에 무관하게 건강검진 등의 절차 없이 바로 상품에 가입할 수 있습니다.

4. 건강은 보험료 절약 비결
건강한 사람(건강체 또는 우량체)은 다른 사람들보다 보험에 가입할 때 보험료 할인혜택을 받습니다. 보험료 할인을 받지 않는 사람보다 매월 5~15%까지 보험료를 덜 낼 수 있습니다.
건강체의 조건으로는
ⅰ. 보험가입 직전 1년 이사 흡연사실이 없어야 합니다.
ⅱ. 혈압, 심전도, 비만지수, 간기능 검사 등에서 정상 판정을 받아야 합니다.
여기서 금연은 건강을 위한 필수조건임과 동시에 보험료를 절약하는 방법이 된다는 사실을 알고 있어야 합니다.

5. 순수보장형 상품 선택 가입
순수하게 위험보장만 해주고 저축은 아예 신경 쓰지 않는 보험입니다. 따라서 보험료가 저축기능을 가미한 만기환급부보험이나 저축 성격이 강한 생존보험보다 매우 저렴합니다.

6. 부부계약 또는 가족계약 선택
부부가 같이 보험에 가입할 수 있는 상품이 있다면 함께 가입하는 것이 좋고, 여자를 피보험자로 하면 보험료를 할인 받을 수 있습니다.
여자는 남자보다 보험료가 20~30% 저렴합니다. 가족 간 보험계약의 승계가 가능한 상품 등 가족계약 상품을 가입하는 것도 보험료를 절약하는 방법입니다.

7. 단체할인혜택 많은 상품 가입
직장에서 단체로 가입하는 보험상품이 있을 경우 적극 활용하면 보험료를 절감할 수 있습니다. 보험을 단체로 가입하면 개인이 가입할 때보다 1%이상 보험료가 저렴합니다.
직장을 그만두어도 보험계약을 개인으로 전화해서 유지할 수 있습니다. 단, 5인 이상이 단체로 들어야 합니다.

8. 단일보험료 상품
보험료는 대부분 피보험자 나이에 따라 각기 다르게 책정해놓고 있습니다.
단일보험료는 대개 가입대상자의 중간나이를 적용해 계산하므로 이럴 경우 나이가 어린 사람은 약간 손해겠지만 나이가 많은 사람은 보험료를 상대적으로 적게 내기 때문에 이익입니다.

9. 자산가는 고액으로 설계 가입
고액보험료를 지불할 여력이 있다면 분산투자 하지 말고 우량보험사에 몰아서 가입하는 것이 현명한 보험테크 방법입니다. 고액보험료 할인서비스 제도가 있기 때문입니다.
보험료 할인율은 장기목적자금 마련 시 수익률에 직접 영향을 미칩니다. 보험료를 할인해준다는 것은 사업비를 줄여준다는 의미입니다. 장기저축상품은 고액계약자에게 유리하게 설계되어 있어 보험료 규모가 클수록 보험료 할인혜택이 더 큽니다.

10. 실질적으로 도움 되는 특약 선택
특약은 주보험으로는 완전히 보장할 수 없는 부분을 보완하기 위해 선택하는 상품이므로 필요한 특약만 골라 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다.

대부분 사람들이 할인혜택을 받을 수 있는 10가지 조건 중에서 자동이체 보험료 납입에 대해서 몇 퍼센트는 절약할 수 있다는 점을 알고 있을 것입니다.
그 이외에 내 몸이 건강하면 할인혜택도 받을 수 있고, 여러 가지 방법으로 할인혜택을 받을 수 있는 경우가 많이 있습니다.
보험을 가입하기 전에 조금이라도 보험료할인혜택을 받으려면 10가지 방법을 잘 알아 두고 숙지하시길 바랍니다.

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올바른 보험가입을 위한 가이드

보험은 증권이나 펀드보다는 관심이 적은 금융상품이기 때문에 막상 보험에 가입하려 할 때 깨닫게 되는 것은 보험에 대해 잘 알지 못하고 있었다는 사실 정도이다. 따라서 보험에 가입하기 위해 먼저 알아보는 것이 어떤 보험을 가입해야 하는지에 대한 문제이다.

보험은 대부분 장기간 납입을 해야 하고 보상받는 상품이기 때문에 가입하게 될 때 잘못된 보험으로 가입하게 되면 해약 및 재가입을 해야 하는 번거로움과 함께 적은 환급금과 보험 재가입 시 문제가 있을 경우 보험가입이 제한될 수도 있기 때문에 처음 보험 가입 시 목적에 맞는 보험을 가입하는 것이 기본적이면서 매우 중요한 사안이다.

따라서 각 보험별 가입목적과 보험종류별 특징을 통해 보험상품 가입 시 반드시 숙지하고 가입하는 요령을 통해 어느 정도 잘못된 선택을 피할 수 있는 방법을 찾아보는 것이 필요하기 때문에 각 보험별 상품의 특징과 올바른 가입목적을 살펴보도록 하자.

의료실비보험 가장 기초적인 의료비 보장보험
일반적으로 생각하는 보험상품 중 하나로, 아프거나 다쳤을 때 발생하는 비용을 보험사에서 대신 보상해주는 보험이다. 질병과 상해에 대해 입·통원의료비로 구성되어있는 의료실비보험은 국민건강보험에 가입되어 있을 경우 입원비에 대해 90%의 보험료를 지급하고 이 밖에도 선택특약으로 암이나 운전자, 수술비 등 종합적인 보장을 폭넓게 보장하는 보험이다. 손해보험사에서 취급하는 상품으로 현재 많은 종류의 보험상품들이 판매되고 있다.

건강보험 생명보험사의 민영의료보험
의료실비보험과 비슷한 성격의 건강보험은 의료실비보험과 같이 질병과 상해로 인한 치료를 받을 경우 보험금을 지급하는 보험이지만 손해보험사의 의료실비보험과는 다른 점이 많다. 이렇게 다른 점 중 장점은 의료실비보험은 실손보상이지만 건강보험의 경우 정액보상이라는 점이 다르다. 또한 사망보험금에 대한 지급이 손해보험사에 비해 지급기준이 유연하고 약관분류표(1종~5종)에 의하여 수술, 입원비가 보장되며 교통사고와 산재사고의 수술비, 입원비가 보장된다. 하지만 보험금지급과 보장범위에서는 의료실비보험에 비해 떨어지기 때문에 의료실비보험과 잘 비교해 볼 필요가 있다.

어린이·태아보험 어린이와 태아를 위한 의료실비보험
어린이에 대한 각종 치료비와 위로금을 지급하는 어린이보험은 2~5만원 정도의 보험료로 가입할 수 있으며, 특히 출산 전 가입할 수 있는 태아보험으로 가입할 경우 미리 태아에 대한 보장을 마련할 수 있다는 장점을 갖고 있다. 참고로 태아보험은 어린이보험에 태아특약으로 가입하는 형태를 말한다. 어린이보험의 혜택은 학교입학 시 와 매년 생일, 재능개발비 등의 축하금을 받을 수 있을 뿐 아니라 질병과 암, 상해로 인한 통원치료비 및 소아암 진단 시에는 최고 5천만원을 보험금으로 받을 수 있고 MRI, CT, 레이저치료 등 입원제비용에 수술비까지 최대 3천만원을 받을 수 있다. 골절과 화상, 식중독으로 진단자금이 지급되며 저체중아 출산 및 선천이상으로 수술비가 지급된다(태아특약). 상품에 따라 치아파절에 대한 보장도 제공하기도 한다.

암보험 & 자동차보험
암보험이나 자동차보험은 워낙 잘 알려진 보험상품들 중 하나이다. 암보험은 현재 많은 상품들이 판매종료 및 상품변경이 이루어진 상태이며 아직까지는 갱신형과 정액형이 함께 있다. 암보험에 대해서는 손해보험사의 상품과 생명보험사의 상품을 종합적으로 비교해보는 것이 사전에 필요할 것으로 보인다.

자동차보험은 차량구입시 의무적으로 가입해야 하는 보험으로 현재 인터넷으로 가입할 수 있는 다이렉트 보험사들의 보험상품들이 가장 저렴하며 비교사이트에서 각 보험별 상품비교를 통해 저렴한 상품을 선택할 수 있다.

운전자보험 자동차보험과는 다른 보장제공
운전자보험은 차량 운전자가 가입할 수 있는 보험으로 자동차보험과 똑같다고 생각될 수 있지만 자동차보험이 실제 대인과 대물을 위주로 보상체계가 이루어져 있다. 하지만 운전자보험은 운전자의 치료와 경제적 보상뿐 아니라 8대 중과실에 대해서도 보상하며 구속 및 2,000만원 이하의 벌금형 등 여러 형사적, 경제적 부담에 대해 보험금을 보상해준다.

이와 함께 사소한 자동차사고로 인해 발생되는 금액에 대해서도 보상하여 상품에 따라 견인비 및 차량렌트비, 보험금할증지원 등 운전자를 중심으로한 보장내용으로 구성되어 있다. 또한 일반상해에 대해서도 등산, 스키, 자전거 등과 같은 레저활동으로 인한 상해사고에 대해 치료비, 사망후유장해, 일상배상책임 등에 대한 보험금을 지급한다.

실버보험 고령자를 위한 보험
노인들의 건강은 하루가 다르다는 말이 있듯이 65세 이후 의료비가 점차 증가하고 있는 것으로 나타나고 있어 노인들의 병원비 부담이 가계의 경제적 짐이 되고 있다. 의료실비보험은 60세까지만 가입할 수 있기 때문에 노인들에 대한 보험이 따로 필요했는데 이런 필요에 의해 나온 것이 바로 실비보험이다.

65세 이상의 노인들에게 상해와 질병, 치매 등에 대한 치료비와 간병비와 같은 부수 비용을 보상하는 실버보험은 부모님에 대한 의료비부담을 줄일 수 있는 보험으로 상품에 따라 장례서비스까지 제공되어 큰 인기를 끌고 있는 상품이다.

저축보험 저축과 보장을 함께 제공
저축보험이란 결혼자금이나 교육자금 등의 마련을 위해 저축목적과 보장을 동시에 가져가는 보험이다. 주계약은 가입금액에 따라 사망보험금을 책정하고 변동금리 연복리이자로 운영되는 확정금리 즉 최저금리를 보장해주므로 안정적으로 가입금액을 가져 갈 수 있다는 장점을 갖고 있다. 또한 10년 이상 유지 시 비과세혜택이 있어서 장기적인 저축설계가 가능하며, 장기의 부리효과와 더불어 복리부리방식으로 만기 시 높은 환급률의 다목적 자금을 마련할 수 있는 보장과 저축이 함께 가능한 상품이다.

이기에 더해 교육보험이라는 것이 번외적으로 있는데 저축보험과 성격이 비슷하지만 지급보험금이 자녀의 교육에 따른 자금을 마련하고 보험금을 지급한다는 것에서 차이가 있다는 점을 참고하는 것이 좋다.

종신·정기보험 가장의 책임을 위한 보험
종신보험이나 정기보험의 공통적인 보장내용은 가족의 생계를 책임지고 있는 가장에게 만약의 사태가 발생하게 되었을 때 남겨진 가족이 생계를 유지할 수 있도록 보험금으로 경제적 응급자금을 마련하기 위한 것이 목적이다.

하지만 종신보험은 계약자가 사망할 때까지 보험을 유지해야 하고 보험료가 비교적 비싸다는 점이 있는 반면, 정기보험은 일정기간 동안 자신이 원하는 기간 동안 보장을 받을 수 있으며 보험료가 종신보험에 비해 보험료가 저렴하다는 점이 있다.

요즘은 종신보험에 대해 상속세와 연결한 일종의 재테크 수단으로도 쓰이고 있는데 종신보험은 반드시 보험금을 지급받게 된다는 점을 통해 상속의 수단으로 사용하는 경우도 있으며 변액이나 유니버셜 종류를 통해 수익을 낼 수 있다는 점도 매력적으로 부각되고 있다.

연금보험, 연금저축 노후와 재테크를 위한 보험
우선 연금보험은 10년 이상 유지 시에 이자소득세가 면제되어 애초에 세금부담을 없앨 수 있는 장점을 갖고 있다. 그리고 변액연금보험은 연금보험에 비해 주식에 대한 비중을 높여 좀 더 많은 수익을 낼 수 있다는 장점을 가미한 상품으로 투자에 대한 성향이 강하다면 변액연금보험이 더 어울릴 수도 있다.

이에 반해 연금저축은 300만원까지는 소득공제가 가능하지만 비과세 되지 않는 단점이 있다. 만약 중도에 해약을 하게 되면 22%의 기타소득세를 내야 하고 연금 수령시 다른 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금)에 가입되어 있따면 연 600만원 이상이 넘을 시 누진세를 적용받게 되기 때문에 이를 감안해 확정형 혹은 종신형 연금수령 방법을 선택해야 한다.

변액보험 연금과 저축보험에 기대투자수익을 더한 보험
연금보험이나 연금저축은 은행의 적금이나 저축과 같이 안정적인 범위에서 연금을 유지 및 수령할 수 있도록 한 보험이다. 이에 반해 변액연금보험이나 변액유니버셜보험, 인덱스보험은 위 연금보험이나 저축보험 등에 대해 변동금리로 주식 및 펀드 등 투자수익을 높여 추가적인 투자수익을 기대할 수 있도록 한 보험이다. 반면 원금에 대한 안전장치는 있으나 원칙적으로는 원금보장이 안된다는 단점이 있다.

연금펀드는 연금저축과 성향이 비슷하지만 펀드의 비중이 높기 때문에 연금펀드라고 하며 변액유니버셜상품은 연금보험의 파생상품으로 보는 것이 좋다. 이와 같이 저축성 보험의 경우 목적에 다라 그리고 절세전략에 따라 가입방법이 달라지기 때문에 이를 고려하는 것이 매우 중요하며 10년 이상의 장기간의 걸쳐 납부해야만 제대로 혜택을 볼 수 있기 때문에 가입 시 전문가와 상의 후 가입하는 것이 바람직하다.

보험은 자동차보험과 같이 의무적으로 가입해야 하는 것도 존재하지만 대부분은 그렇지 않다. 따라서 보험을 선택할 때 가장 중요한 것은 바로 목적과 그 목적에 부합되는 올바른 보험종류를 선택하여 가입을 하는 것이다.

이와 함께 각 보험사의 상품들을 비교해 자신에게 가장 유리한 상품으로 선택하는 것이 좋으며 가격과 함께 보장을 잘 살펴야 하며 보장성 보험의 경우 만기가 긴 것이 좋으며 저축성 보험의 경우 보험금의 운영과 적용이율, 사업비 등을 고려하여 선택해야 한다. 

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